الصحة المالية هي أساس النجاح، والوعي المالي ضروري للتنقل عبر المشهد المالي الحالي. سواء كنا نتحدث عن الإنفاق اليومي، أو الادخار للمستقبل، أو الاستثمار في إرث ثروة عائلتك، فإن تحقيق أهدافك يتطلب فهم أموالك وما يمكن أن تحققه.
قد يبدو عالم التمويل معقداً، ولكن من المهم أن يكون لديك فهم أساسي لكيفية تأثير المال على حياتنا الاجتماعية وصحتنا وتعليمنا وكل شيء بينهما. التمويل لغة مثل أي لغة أخرى: فكلما تحدثت بها بطلاقة، كلما تمكنت من "السفر" لمسافات أبعد وبراحة أكبر. وقد أدى التعقيد المتزايد للمشهد الاقتصادي والعولمة إلى تسليط الضوء على الحاجة إلى الثقافة والتعليم والمعرفة المالية.
تتعلق الثقافة المالية بامتلاك المعرفة والثقة التي يمكن أن تساعدك على إدارة الأموال وتوفيرها واستثمارها بشكل فعال لنفسك وعائلتك. وقد يستلزم هذا الخروج من الديون، والالتزام بالميزانية، وشراء التأمين، والبحث عن الاستثمارات، وتطوير خطط التقاعد. في عالم متزايد التعقيد، لا يتعلق كونك متعلماً مالياً بالضرورة بكسب الثروة، بل يتعلق بتعظيم مواردك واتخاذ القرارات المالية الأكثر ملاءمة.
الثقافة المالية - النقاط الرئيسية
- تشير الثقافة المالية إلى القدرة على فهم وتنفيذ المبادئ الاقتصادية الأساسية مثل الإنفاق وإدارة الأموال والتوفير والاستثمار.
- الثقافة المالية ضرورية لاتخاذ خيارات مالية مدروسة وتحقيق الأهداف المالية، من خلال اتخاذ قرارات مالية أفضل وتحسين الرفاهية المالية بشكل عام.
- الفرد الذي يتمتع بثقافة مالية جيدة يفهم موضوعات مثل الادخار والاستثمار والفائدة المركبة وأسعار الفائدة والتخطيط المالي.
ما هي الثقافة المالية
الثقافة المالية لا تقتصر على إدارة الأموال فقط. فهي تغطي مجموعة واسعة من مهارات المعرفة التي تسمح لك بالتنقل في عالم التمويل الشخصي المعقد والتخطيط وتحقيق أهدافك. وقد حددت المؤسسات والباحثون الدوليون الثقافة المالية بعدة طرق.
بالنسبة للبعض، تشير الثقافة المالية إلى فهم كيفية كسب وإدارة واستثمار الأموال ولها تأثير حاسم على قدرة الناس على اتخاذ خيارات مالية ذكية.
قد يصف البعض الآخر الثقافة المالية بأنها ليست مجرد معرفة مالية وفهم المفاهيم والمخاطر المالية الأساسية، بل وأيضاً امتلاك المهارات والدافع والثقة لاستخدام هذه المعلومات عند اتخاذ القرارات المالية.
تعريف الثقافة المالية: وفقاً للمكتب الوطني للبحوث الاقتصادية (NBER)، فإن الثقافة المالية هي "قدرة الناس على معالجة المعلومات الاقتصادية واتخاذ قرارات مستنيرة بشأن التخطيط المالي وتراكم الثروة والمعاشات التقاعدية والديون".
في الوقت الحاضر، أصبحت الثقافة المالية مهارة مهمة تقريباً مثل مهارات القراءة والكتابة والرياضيات، وبالتالي يجب أن يكون لدى الجميع معرفة مالية بها "للبقاء" في عالم المال الحالي المعقد
لماذا المعرفة المالية مهمة؟
المعرفة المالية مهمة وستكون مهمة إذا كان لدى الناس أهداف مالية. إن فهمنا للميزانية والاستثمار وإدارة الأموال الشخصية يحدد كيفية تحقيق هذه الأهداف.
يتخذ الناس قرارات مالية كل يوم، لذا فإن الثقافة والمعرفة المالية أمر بالغ الأهمية للجميع، وليس فقط لأولئك المسؤولين عن إدارة الميزانيات. كلما زادت معرفتك بالمال، زادت احتمالات تحقيقك للأمان المالي، سواء الآن أو في المستقبل. قد يساعدك هذا أيضاً على البقاء بعيداً عن الديون وتوفير المال وتنمية ثروتك.
إذا كان لديك فهم قوي للأساسيات المالية، فيمكنك اتخاذ اختيارات استثمارية سليمة وتوفير المال للأيام الصعبة أو التقاعد. قد تساعدك الثقافة المالية أيضاً على الاستعداد للنفقات غير المتوقعة وتقليل القلق بشأن حياتك اليومية من خلال إعداد نفسك مالياً للأمور غير المتوقعة.
ومع ذلك، فإن المعرفة المالية يمكن أن تساعدك على اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً ومنع الأخطاء المكلفة. على سبيل المثال، قد لا يدرك الشخص الذي لا يفهم كيفية عمل أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان مدى تكلفة الاحتفاظ برصيد غير مدفوع، مما يؤدي إلى الديون - على الرغم من أن الإنفاق المرتفع والدخل المنخفض من الأسباب الشائعة أيضاً.
يجب أن يكون الجميع قادرين على تمييز المخاطر المرتبطة بالاقتراض أو استثمار الأموال. يمكن أن تساعد المعرفة المالية الأفراد في التخطيط للمستقبل واتخاذ قرارات أفضل بشأن ما يجب فعله بأموالهم والاستثمار في الأسواق المالية بطريقة تناسب متطلباتهم. سيكون هذا أكثر أهمية بالنسبة للأفراد والشركات، وخاصة خلال فترات الركود الاقتصادي أو الأحداث غير المتوقعة، مثل أزمة كوفيد.
ركائز المعرفة المالية الأربعة
الكسب
إن فكرة الكسب أساسية لمحو الأمية المالية. إنها تتعلق بتعلم مهارات جديدة، والذهاب إلى المدرسة، والحصول على وظيفة أو عمل يوفر دخلاً ثابتاً. إن اكتساب المزيد من الدخل يسمح لك بالازدهار وتحقيق الاستقرار المالي. يُعد دخلك حجر الزاوية لاستقرارك المالي العام.
الإنفاق
عادات الإنفاق الخاصة بك لها تأثير كبير على مسارك المالي. إن الوعي والإنفاق المتعمد قد يقودك بشكل أسرع إلى استقلالك المالي. تتبع إنفاقك باستخدام تطبيقات أو أدوات للميزانية. تمكنك هذه المعرفة من تحديد اتجاهات الإنفاق وإجراء التصحيحات المطلوبة وتوفير المال أو سداد ديونك.
الادخار
إن إنشاء عادة ادخار قوية أمر ضروري للاستقرار المالي. تتضمن استراتيجية الادخار المنظمة جيداً مساهمات الدخل الشهرية وإنشاء صندوق الطوارئ والسعي لتحقيق أهداف قصيرة الأجل. قم بخفض التكاليف غير الضرورية وادخر المال للأيام الصعبة، باستخدام أدوات مثل حساب التوفير عالي العائد أو حساب سوق المال.
الاستثمار
قم بتثقيف نفسك حول خيارات الاستثمار المختلفة مثل الأسهم و السندات و الصناديق المشتركة و العقارات. اعمل على تنويع محفظتك لتقليل المخاطر وتعظيم العائدات المحتملة. قد يسمح لك هذا بزيادة ثروتك وتمكينك من اتخاذ قرارات مالية كبيرة، مثل شراء منزل أو الاستعداد للتقاعد.
بطبيعة الحال، لا توجد طريقة واحدة مناسبة لتحصل على التعليم المالي، تماماً كما لا توجد طريقة صحيحة واحدة ليعيش الجميع حياتهم المالية. يمكن أن تكون العديد من التقنيات فعّالة، وتعكس مجموعة من ظروف الناس وفرصهم وتطلعاتهم.
فوائد الثقافة المالية
إن الثقافة المالية لها تأثير يتجاوز الرفاهية الشخصية. إنها ضرورية للتقدم الاجتماعي والمرونة الاقتصادية. يصبح الأشخاص المتعلمون مالياً أكثر كفاءة في اتخاذ القرارات التي تعود عليهم بالفائدة وعلى الاقتصاد. فيما يلي بعض المزايا الرئيسية للثقافة المالية:
1. تنمية عادات إنفاق أفضل
يمكن أن تساعدك الثقافة المالية في السيطرة على عادات الإنفاق الخاصة بك. يتيح لك تتبع نفقاتك إدارة نفقاتك وتطوير الميزانيات والاستعداد للتخطيط المالي الطويل والقصير الأجل. لأنك تعرف مقدار ما تنفقه، يمكنك أن تقرر ما إذا كنت تريد تقليص النفقات لتحقيق أهدافك أو تحسين ميزانية أموالك بحيث يكون لديك أموال إضافية لإنفاقها على أمور بالغة الأهمية. على سبيل المثال، قد تقلل من نفقات بطاقة الائتمان الخاصة بك لسداد الديون بشكل أسرع.
2. إدراك أهمية الادخار
يعرف الأشخاص المتعلمون مالياً في كثير من الأحيان كيفية توفير المال بحكمة أكبر. يمكنك إنشاء خطة لكيفية توفير المال باستخدام ميزانيتك. قد تقوم بالادخار لسبب محدد، مثل تمويل عملية شراء كبيرة، أو قد ترغب فقط في توفير المال للنفقات غير المتوقعة. على سبيل المثال، قد يرغب الأشخاص المتعلمون مالياً في البحث عن أفضل العوائد على مدخراتهم بدلاً من الاحتفاظ بالنقود في الخزانة.
3. فهم المبادئ المالية المعقدة
يمكن أن يساعد اكتساب معرفة مالية أكبر في تحسين فهمك للمبادئ المالية الدقيقة مثل التضخم ومعدل العائد والتقدير والاستهلاك و استثمار الأموال. يمكن أن يساعدك الفهم الجيد لهذه المفاهيم على فهم أفضل لكيفية تحرك الأموال داخل الاقتصاد، وما يؤثر على قيمتها، وكيفية إدارة أموالك لبناء الثروة بمرور الوقت. على سبيل المثال، قد تدرس كيف يخفض التضخم قيمة الدولار ويرفع أسعار الفائدة لمواجهته.
4. جعل الاستثمارات في متناول الجميع
على الرغم من أنها قد تبدو معقدة الفهم ومحفوفة بالمخاطر، إلا أن الاستثمارات قد تكون وسيلة ممتازة لزيادة ثروتك. توفر الثقافة المالية نظرة ثاقبة حول القطاعات الاقتصادية التي تستحق الاستثمار فيها. على وجه التحديد، تمكنك من اتخاذ اختيارات استثمارية سليمة. كما تساعدك في التنبؤ بصحة الاقتصاد والتنبؤ بما قد يحمله المستقبل، مما قد يساعدك في اتخاذ قرارات مالية مستنيرة. بدلاً من ترك الأموال خاملة في حسابك أو في صندوق أمان، يمكنك التفكير في استثمارها في عمل أو بدائل استثمارية مثل الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار العقاري، والتي قد تدفع أرباحاً أو تولد دخلاً سلبياً. علاوة على ذلك، سيساعدك ذلك في تقييم مستوى راحتك مع المخاطر عند النظر إلى أهدافك المالية. لكل منها توازن مختلف، لذلك من المهم معرفة مقدار المخاطرة التي يمكنك تحملها.
5. تجنب الأخطاء المكلفة
من خلال التعليم المالي، يمكنك تجنب الأخطاء المكلفة مثل اكتساب الكثير من الديون، أو الوقوع في فخاخ القروض الساذجة، أو اتخاذ خيارات غير حكيمة. من خلال الوعي، ستدرك المخاطر المحتملة في المشهد المالي وتتعلم كيفية تجنبها. بمجرد حصولك على الأدوات اللازمة لإدارة أموالك بفعالية، ستكتسب الثقة وتشعر بالأمان بشأنها. قد يساعدك اتخاذ القرارات التي تتوافق مع أهدافك وقيمك على النوم بشكل أفضل في الليل.
كيف تصبح متعلماً مالياً
يعد التعلم مدى الحياة مفتاحاً للمعرفة المالية. هناك الكثير من الموارد المتاحة حول إدارة الأموال، والوعي المالي، وفوائد البدء مبكراً. ولكن إذا كنت قد بدأت للتو في التعامل مع شؤونك المالية كشخص بالغ، فلا تقلق. لا تزال الدروس التي تعلمتها في صغرك ذات صلة ليومنا هذا، إن لم تكن أكثر أهمية. لحسن الحظ، هناك تدابير بسيطة يمكنك القيام بها الآن لتحسين معرفتك المالية، بغض النظر عن عمرك.
خذ دورة محو الأمية المالية
يجمع محو الأمية المالية بين التمويل الشخصي والمبادئ المالية والتخطيط المالي لمساعدة الأفراد في بناء الثروة وتحقيق الاستقرار على المدى الطويل. قد يكون من الصعب اتخاذ قرارات مالية سليمة إذا كنت لا تعرف المبادئ المالية المختلفة. تتكون الثروة من مكونات عديدة، والنقد هو أحدها فقط. تداول الأسهم والادخار والاستثمار في السندات والاستثمارات العقارية والدخل السلبي والاستثمارات ذات الفائدة المركبة وملكية الأعمال كلها استراتيجيات محتملة لزيادة صافي ثروتك. تساعدك دورة محو الأمية المالية للتعامل مع كل من هذه الأساليب والمزيد.
اقرأ كتب محو الأمية المالية
إن التنقل في عالم التمويل والاستثمار أمر صعب. إنه أكثر من مجرد تعلم الفرق بين الأسهم والسندات أو كيفية عمل الرهن العقاري. يتعلق الأمر بتطوير عقلية تعطي الأولوية للقرارات المالية السليمة في جميع جوانب الحياة.
فكر في هذا: يمكن أن يكون للقرارات المالية التي نتخذها اليوم تأثير طويل الأمد على حياتنا. معظم كتب محو الأمية المالية محملة بالمصطلحات والنصائح التي يصعب اتباعها. ومع ذلك، فإن العديد من المنشورات المعروفة عادةً ما تعتبر نقاط بداية ممتازة من حيث موارد الثقافة المالية.
اعثر على نهج متوازن بين الادخار والاستثمار
"الادخار" و"الاستثمار" هما اثنان من أكثر المصطلحات شيوعاً في سياق التمويل الشخصي في الوقت الحاضر. يعد اكتساب فهم هذه المبادئ المالية أمراً ضرورياً، ليس فقط لثقافتك المالية، ولكن بشكل أساسي لحماية مستقبلك المالي. يصبح الأمر مهماً بشكل متزايد مع تعاملنا مع التعقيد المتزايد للتمويل المُعاصر. كلاهما مكونان يلعبان أدواراً مختلفة جداً في وصفة أهدافك المالية. تعتمد الطريقة التي تتعامل بها مع كلٍ منهما على أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر والأفق الزمني.
تعلم قدر ما تستطيع وطبق النظرية عملياً
إدارة التمويل والادخار والاستثمار وتحسين أموالك بشكل عام؟ حسناً، قد يبدو الأمر مرهقاً بعض الشيء، إنه صحيح. سواء كانت دورات أو كتباً أو مقالات أو مقاطع فيديو، دع عقلك يبدأ في استيعاب المعلومات. إن الفهم النظري المفاهيمي هو نقطة بداية مفيدة ولكنه لا يقارن بالتعلم من خلال التجربة. وكما ذكرنا أعلاه، فإن الثقافة المالية لا تتعلق فقط بالفهم بل أيضاً بالقدرة على التطبيق واتخاذ القرارات في الوقت الفعلي. لن يساعدك عدد الدورات أو الكتب أو المقالات التي تتعلمها نظرياً إذا لم تضع ما تعلمته في الاستخدام العملي.
ومع ذلك، من المهم ألا ننسى أبداً أن كل ما نقدمه يجب أن يُنظر إليه كمصدراً تعليمياً وليس نصيحة مالية شخصية محددة.
والأهم من ذلك، يجب أن تستمتع بالرحلة. فالثقافة المالية هي رحلة لا تنتهي من التعلم والتطور. إنها ليست واجباً، بل خياراً.
كيف تبدء مع CAPEX.com
- اتخذ خطواتك الأولى نحو اكتساب المعرفة المالية من خلال الموارد التعليمية المتاحة في أكاديمية التداول Capex. ستجد العديد من الدورات التدريبية المجانية للتداول التي يمكنك الاختيار من بينها، وكلها تتناول مفهوماً أو عملية مالية مختلفة.
- للبدء في وضع النظرية موضع التنفيذ والاستفادة من المعرفة المكتسبة، يجب عليك فتح حساب حقيقي لإيداع الأموال واختيار الأصول التي تريد الاستثمار فيها.
- بدلاً من ذلك، يمكنك فتح حساب تجريبي لممارسة التداول أو الاستثمار بأموال افتراضية بقيمة 50,000 دولار.
الخلاصة
إن الثقافة المالية هي القدرة على اتخاذ قرارات مالية حكيمة من خلال فهم الفروق الدقيقة في التمويل الشخصي. وهذا يستلزم خفض الإنفاق وإنشاء ميزانية، ومعرفة مقدار المدخرات اللازمة وتحديد خيارات الاستثمار المفيدة التي يمكن تنفيذها للوصول إلى أهدافك أو الحرية المالية.
إن تفانيك في الثقافة المالية سوف يؤتي ثماره في النهاية في شكل شعور أكبر بالأمان. وسوف تثق في قدرتك على اتخاذ قرارات مالية حكيمة، والابتعاد عن الديون أو المخاطر الكبيرة واتخاذ خيارات مدروسة. ومن هناك، قد تقرر الأهداف المالية التي ستساعدك بشكل أفضل في تحقيق هدفك المحتمل.
✍ أدوات وموارد تداول مجانية
قبل أن تقرر البدء في رحلتك نحو الثقافة المالية، يجب أن تفكر في استخدام الموارد التعليمية التي نقدمها مثل حساب التداول التجريبي والتعرف على أكاديمية التداول CAPEX. لدى أكاديمية CAPEX الكثير من الدورات التدريبية لتختار من بينها، وكلها تتناول مفهوماً أو عملية مالية مختلفة - مثل أساسيات التحليلات - لمساعدتك على أن تصبح متداولاً ناجحاً أو تتخذ قرارات استثمارية أكثر استنارة.
يعد حسابنا التجريبي مكاناً رائعاً لتتعلم المزيد عن التداول باستخدام الرافعة المالية، وستكون قادراً على الحصول على فهم عميق حول التعليم والمعرفة المالية - بالإضافة إلى ما يشبه التداول بالرافعة المالية - قبل المخاطرة برأس المال الحقيقي. لهذا السبب، يعد حساب التداول التجريبي معنا أداة رائعة للمستثمرين الذين يتطلعون إلى الانتقال إلى التداول بالرافعة المالية.
المصادر: