Dacă intenționezi să realizezi investiții pe termen scurt, probabil că ești în căutarea unei investiții pe care să o poți converti cu ușurință în cash. Iată câteva dintre cele mai bune investiții pe termen scurt, care sunt foarte lichide și care oferă investitorilor flexibilitatea de a putea retrage banii rapid dacă este necesar.
Investițiile pe termen scurt sunt o componentă necesară a oricărui portofoliu de investiții financiare, dar nu ar trebui să fie singura ta strategie. Există mai multe motive pentru care ar trebui să iei în considerare strategiile de investiții pe termen scurt, dar trebuie să știi cum să le pui în echilibru cu investiții pe termen lung.
Dacă intenționezi să începi imediat, trebuie să abordezi conceptul de investiții pe termen scurt având în vedere următoarele aspecte.
Cum să abordezi conceptul de Investiții pe Termen Scurt – Ghid rapid
- Determină gradul de risc: În funcție de limita maximă de pierdere pe care ești dispus să o suporți în cadrul portofoliului tău, caută investiții pe termen scurt cu randamente garantate sau investiții pe termen scurt cu potențiale randamente mai bune, dar încă necunoscute, dar care vin la pachet cu riscul de a pierde bani.
- Analizeaza opțiunile: Numerarul este un activ dezirabil pentru managementul riscurilor și al lichidităților. În universul activelor cu venit fix, obligațiunile pot fi un bun exemplu. Acțiunile pot fi volatile și pot înregistra creșteri și scăderi semnificative ale prețurilor, în timp ce criptomonedele implică asumarea unui risc foarte mare.
- Dechide poziția: Testează-ți strategia cu un cont demo CAPEX.com sau deschide un cont real și începe să investești în peste 5.000 de acțiuni și fonduri de obligațiuni listate la 10 burse globale.
Alternativ, poți continua să citești ghidul nostru detaliat despre investiții pe termen scurt sau să înveți despre diferite strategii prin intermediul colecției de cursuri online disponibile la Academia CAPEX.
Ce înseamnă Investiții pe Termen Scurt?
Investițiile pe termen scurt, cunoscute și sub denumirea de titluri de valoare tranzacționabile sau investiții temporare, sunt investiții financiare care pot fi convertite cu ușurință în numerar, de obicei în termen de 3-12 luni. Chiar dacă oferă un flux de randamente mai mici, acestea sunt speculații foarte lichide, care le oferă finanțatorilor flexibilitatea de a le converti în numerar pe care îl pot retrage rapid dacă este necesar.
Investițiile pe termen scurt pot fi puse în contrast cu investițiile pe termen lung.
Spre deosebire de investițiile pe termen lung, care sunt concepute pentru a fi făcute și păstrate pentru o perioadă de cel puțin un an, atunci cand vorbim despre investiții pe termen scurt, ne gândim la investiții care vor fi făcute știind că vor fi lichidate rapid. De obicei, investitorii pe termen lung sunt dispuși să accepte un nivel mai ridicat de volatilitate sau de risc, în ideea că aceste variații se vor atenua în cele din urmă pe o perioadă lungă de timp - atâta timp cât, desigur, investiția evoluează pe o traiectorie pozitivă.
Pentru a înțelege conceptul de investiții pe termen scurt versus investiții pe termen lung, este util să înțelegem diferența dintre dobândă și randamentul investițional.
În cea mai mare parte, obținerea unui venit pe termen scurt prin intermediul conturilor purtătoare de dobândă implică un risc scăzut. Închei contractul știind ce dobândă vei câștiga pe o perioadă prestabilită. Investițiile la bursă, pe de altă parte, sunt departe de a fi sigure. După o piață bear, ar putea dura luni sau ani pentru a-ți recupera banii.
Investițiile pe termen scurt în monede virtuale au produs randamente uluitoare pentru unii, dar acest domeniu prezintă încă riscuri. O alternativă mai sigură, dar potențial mai puțin profitabilă, este cumpărarea de acțiuni ale companiilor cu expunere pe criptomonede.
Acest lucru demonstrează unul dintre principiile de bază ale investițiilor: Un randament ridicat presupune, de obicei, dorința de asumare a unui risc mai mare, în timp ce un randament scăzut vine adesea cu confortul unui risc mai mic - sau inexistent. Dar, cum găsești echilibrul?
Iată un ghid despre unele dintre cele mai bune opțiuni de investiții pe termen scurt, în funcție de aversiunea ta la risc.
Top investiții financiare pe termen scurt în Aprilie 2024
Unele investiții pe termen scurt și strategii comune utilizate de către corporații și investitori individuali includ:
- Conturi de economii
- Titluri de valoare cu venit fix
- Acțiuni
- Criptomonede
1. Conturile de economii
Una dintre cele mai simple metode de a obține dobânzi pentru banii pe care îi ai este prin intermediul unui cont de economii, care este un cont de debit purtător de dobândă deținut la o bancă sau la o altă instituție financiară. Cu toate acestea, acestea facilitează cheltuirea și retragerea banilor, oferind, în același timp, dobânzi la depozite mai mari decât un cont curent standard. Totuși, randamentele aferente conturilor de economii sunt mult mai mici decât cele oferite de alte investiții pe termen scurt și, de asemenea, nu țin pasul cu inflația.
Conturile de economii oferă, de obicei, o flexibilitate excepțională, perfectă pentru crearea unui fond de urgență, pentru a economisi pentru un obiectiv pe termen scurt, cum ar fi cumpărarea unei mașini sau plecarea în vacanță, sau pur și simplu pentru a pune surplusul de numerar de care nu ai nevoie în contul tău curent, astfel încât să câștige o mică dobândă. Conturile de economii pot avea unele restricții cu privire la frecvența cu care poți retrage fonduri, dar, în general, oferă o flexibilitate excepțională care este ideală pentru crearea unui fond de urgență sau economisirea pentru un atingerea unui obiectiv pe termen scurt.
Dobânzile la conturile de economii pot varia. Băncile și societățile de credit își pot modifica dobânzile în orice moment, cu excepția unor campanii promoționale care promit o dobândă fixă până la o anumită dată. Instituțiile își pot modifica dobânzile la depozite ca răspuns la modificările dobânzilor de referință.
Avantaje investiții pe termen scurt în conturi de economii:
Dezavantaje investiții pe termen scurt în conturi de economii:
2. Titluri cu venit fix
Un titlu cu venit fix este o investiție care oferă un randament prin plăți periodice fixe ale dobânzii și prin eventuala returnare a principalului la scadență. Spre deosebire de titlurile de valoare cu venit variabil, în cazul cărora plățile se modifică în funcție de o variabilă subiacentă, cum ar fi ratele dobânzilor pe termen scurt, randamentul unui titlu de valoare cu venit fix este cunoscut.
Dacă un investitor caută o investiție pe termen scurt conservatoare, care să nu îl expună la o volatilitate prea mare, obligațiunile pe termen scurt pot fi o opțiune potrivită. De asemenea, dacă ratele dobânzilor sunt în creștere sau se așteaptă să crească, obligațiunile pe termen scurt sunt și mai bune.
Titluri de stat
În SUA, acestea se numesc obligațiuni de trezorerie. Deși toate investițiile pe termen lung și pe termen scurt prezintă riscuri, obligațiunile suverane din economiile stabile și bine stabilite sunt considerate ca având un risc scăzut. În Marea Britanie, obligațiunile emise de stat sunt cunoscute sub denumirea de gilts.
Titlurile de trezorerie americane (sau bonurile de trezorerie) sunt obligațiuni cu scadență de un an sau mai puțin și sunt considerate unele dintre cele mai bune investiții pe termen scurt pe piețele cu venit fix. În timp ce majoritatea obligațiunilor emise de guvernul din SUA, Marea Britanie și Germania au o rată fixă a dobânzii, ambele oferă tipuri care modifică plata cuponului în funcție de inflație.
Obligațiuni corporative
Obligațiunile corporative sunt emise de către corporații pentru a obține finanțare pentru investiții. Deși obligațiunile de înaltă calitate emise de companii bine stabilite sunt considerate o investiție conservatoare pe termen scurt, ele prezintă totuși un risc mai mare decât titlurile de stat și plătesc dobânzi mai mari.
Atunci când cumperi o obligațiune corporativă, devii creditor și te bucuri de mai multă protecție împotriva pierderilor decât acționarii - adică, dacă societatea este lichidată, deținătorii de obligațiuni sunt despăgubiți înaintea acționarilor. Obligațiunile corporative sunt evaluate de agenții de rating precum Standard & Poor's, Moody's și Fitch Ratings.
Unele dintre cele mai lichide fonduri de obligațiuni pentru investiții pe termen scurt sunt:
- Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF
- iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF
- iShares 1-5 Year Investment Grade Corporate Bond ETF
Prin CAPEX.com poți primi plata cupoanelor sub formă de dividende cu un ETF de obligațiuni.
Avantaje investiții pe termen scurt în titluri cu venit fix
Dezavantaje investiții pe termen scurt în titluri cu venit fix
3. Acțiuni
Investițiile pe termen scurt în acțiuni implică cumpărarea și vânzarea de acțiuni, prin intermediul unui broker de acțiuni, la bursele obișnuite. Investitorii devin proprietari parțiali ai companiilor pe piețele de acțiuni, în timp ce obligațiunile sunt doar investiții generatoare de dobânzi.
Nasdaq și New York Stock Exchange (NYSE) sunt printre cele mai cunoscute burse de acțiuni. Toate piețele bursiere, indiferent de tipul lor, pot fi volatile și pot înregistra creșteri și scăderi semnificative ale prețurilor.
Pe piețele de acțiuni, companiilor individuale își vând acțiunile în cadrul ofertelor publice inițiale (IPO) și continuă să fie tranzacționate la bursă ulterior. Majoritatea investitorilor de retail se simt confortabil să cumpere și să vândă acțiuni la bursă. În plus, multe case de brokeraj percep comisioane mici sau nu percep niciun comision pentru tranzacționarea acțiunilor.
Riscurile ridicate și profiturile uneori spectaculoase de pe piețele de acțiuni au dus la dezvoltarea mai multor strategii, cum ar fi investițiile de creștere și investițiile de valoare. Un grad ridicat de succes pe piețele de acțiuni necesită, de obicei, un volum mai mare muncă în ceea ce privește documentarea și urmărirea investițiilor decât este necesar pentru investițiile cu venit fix. Există, de asemenea, abordări foarte divergente în ceea ce privește tranzacționarea pe piețele de acțiuni, de la tranzacționarea de înaltă frecvență la "buy and hold". Unii traderi de pe piețele de acțiuni încearcă să-și îmbunătățească câștigurile prin utilizarea efectului de levier, în timp ce alții încearcă să reducă riscurile prin diferite strategii de hedging.
Unele dintre cele mai populare tipuri de acțiuni pentru investiții pe termen scurt sunt:
Acțiunile de creștere
Acțiunile de creștere reprezintă una dintre cele mai interesante categorii de acțiuni de pe piața bursieră, dar cumpărarea lor pentru investiții profitabile pe termen scurt nu este atât de simplă pe cât ar putea sugera numele. Întrucât companiile cu creștere rapidă pot fi foarte profitabile pentru investitori, prețurile lor pot fi uneori supraevaluate. Dar dacă reușești să cumperi o acțiune de creștere la un preț atractiv, aceasta ar putea fi una dintre cele mai bune investiții pe termen scurt pentru cei care au mai multă toleranță la risc.
Pe baza performanței din 2023, aceste acțiuni de creștere au fost unele dintre cele mai profitabile investiții pe termen scurt:
- Meta Platforms (META) +120%
- Salesforce (CRM) +68%
- Tesla (TSLA) +65%
- General Electric (GE) +63%
Acțiunile cu dividende
Acțiunile cu dividende sunt acțiuni ale companiilor care plătesc acționarilor o parte din profiturile lor. Aceste plăți pot fi lunare, trimestriale sau anuale. Pentru a primi dividende de pe urma investițiilor tale pe termen scurt, va trebui să fii înscris în registrele acționarilor companiei înainte de data ex-dividend. Dacă cumperi după această dată, va trebui să aștepți până la următoarea plată, care poate fi luna viitoare, trimestrul următor sau anul viitor.
Pe baza randamentului dividendelor din 2023, aceste acțiuni au fost unele dintre cele mai profitabile investiții pe termen scurt:
- Texas Instruments Inc. (TXN) 2.8%
- Lockheed Martin Corporation (LMT) 2.7%
- Merck & Company, Inc. (MRK) 2.6%
La CAPEX.com, dividendele sunt plătite în contul tău în numerar. Le vei putea vedea în tabloul de bord și în raportul tranzacțiilor din contul tău.
Acțiuni de Inteligență Artificială (AI)
Acțiunile de inteligență artificială reprezintă acțiuni ale companiilor care sunt puternic implicate în cercetarea, dezvoltarea și implementarea inteligenței artificiale (AI). Acest lucru poate cuprinde o gamă largă de industrii și aplicații, de la vehicule cu conducere autonomă și diagnosticare în domeniul sănătății, până la cloud computing și automatizarea serviciilor pentru clienți.
Acțiunile de inteligență artificială sunt considerate unele dintre cele mai bune investiții pe termen scurt datorită potențialului semnificativ de creștere din acest sector aflat într-o evoluție fulminantă. Pe baza performanțelor din 2023, aceste acțiuni AI au fost unele dintre cele mai profitabile investiții pe termen scurt:
Avantajele investițiilor pe termen scurt în acțiuni
Cons of short-term investments in equities:
Considerații suplimentare privind Investițiile pe Termen Scurt în Obligațiuni și Acțiuni
Expansiunea fondurilor tranzacționate la bursă (ETF-urilor) a transformat piețele de acțiuni și de instrumente cu venit fix, atenuând în același timp granițele dintre acestea. ETF-urile pot deține orice combinație de acțiuni sau obligațiuni, dar se tranzacționează pe bursele de acțiuni. ETF-urile au adesea prețuri rezonabile, sub 100 de dolari pe acțiune, așa că sunt accesibile tuturor investitorilor. Acest lucru este mai important pentru obligațiuni, deoarece mulți investitori mici nu le puteau tranzacționa atât de ușor înainte.
Cu ajutorul ETF-urilor, investitorii obține diversificare imediată și pot determina adesea calitatea titlurilor de valoare prin simpla privire la etichetă. De exemplu, un ETF de obligațiuni cu grad de investiție ar fi o modalitate ușoară de a obține un venit mai mare decât în cazul unui cont de economii cu risc limitat. În cazul acțiunilor, ETF-urile oferă o reducere substanțială a riscului idiosincratic și un acces mai ușor la piețele externe, inclusiv la piețele de frontieră și emergente.
4. Criptomonede
Criptomonedele au fost unele dintre cele mai profitabile investiții pe termen scurt pentru unii investitori în perioada 2020-2021 și chiar 2023, în timp ce alții au pierdut sume semnificative. Potrivit experților, ar putea fi în regulă să adaugi criptomonede în proporție de 5% sau 10% din portofoliul tău pe care îl rezervi pentru activele alternative.
Investițiile în criptomonede presupun cumpărarea, stocarea și vânzarea de monede digitale prin intermediul unui crypto exchange. Cu toate acestea, stocarea în siguranță a criptomonedelor este, de asemenea, mai dificilă decât deținerea de acțiuni sau obligațiuni. Exchange-urile de criptomonede facilitează cumpărarea și vânzarea de active crypto, cum ar fi Bitcoin și Ethereum, dar mulți oameni nu doresc să își păstreze activele digitale pe exchange-uri din cauza riscurilor de a permite oricărei companii să controleze accesul la activele lor.
Stocarea criptomonedelor pe un exchange centralizat înseamnă că nu ai control deplin asupra activelor tale. Un exchange ar putea să îți înghețe activele în baza unei solicitări guvernamentale, sau exchange-ul ar putea da faliment, iar tu nu ai nicio cale de atac pentru a-ți recupera banii.
Unii deținători de criptomonede preferă opțiunile de "stocare la rece" offline, cum ar fi portofelele hardware, dar stocarea la rece vine cu propriul set de provocări. Cel mai mare risc este acela de a pierde cheia privată; fără cheie, este imposibil să-ți accesezi criptomonedele.
Deși cumpărarea criptomonedelor este un trend major în acest moment, este o alegere care implică volatilitate și riscuri pentru investiții pe termen scurt. Dacă investițiile în criptomonede pe un exchange sau prin intermediul unui broker online nu ți se par a fi alegeri potrivite pentru tine, iată câteva opțiuni pentru a investi indirect în Bitcoin și alte criptomonede:
1. Fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) de criptomonede
ETF-urile sunt instrumente de investiții pe termen lung și scurt extrem de populare, care îți permit să obții expunerea la sute de investiții individuale dintr-o singură mișcare. Acest lucru înseamnă că acestea oferă o diversificare imediată și pot fi mai puțin riscante decât investițiile individuale.
BITO, primul ETF legat de Bitcoin din Statele Unite, și-a demonstrat capacitatea de a urmări îndeaproape prețul spot al Bitcoin, în ciuda unei perioade extrem de volatile pentru acțiuni, obligațiuni și active digitale în primul său an de la lansare.
După una dintre cele mai de succes lansări din istoria ETF-urilor în octombrie 2021, BITO a continuat să performeze așa cum a fost conceput și a devenit cel mai mare și cel mai activ tranzacționat ETF de criptomonede din lume. Între timp, hacking-urile exchange-urilor de criptomonede și întrebările care persistă cu privire la separarea conturilor de brokeraj de criptomonede în caz de faliment, printre altele, au aruncat o umbră asupra accesibilității pieței spot.
Acest lucru a propulsat în prim-plan ETF-urile legate de Bitcoin, cum ar fi BITO,ca un potențială opțiune de investiție.
2. Companii care au expunere pe criptomonede
Dacă preferi să investești în companii cu produse sau servicii tangibile și care fac obiectul monitorizării unui organism de reglementare, dar dorești totuși să ai expunere la piața criptomonedelor, poți cumpăra acțiuni ale companiilor care utilizează sau dețin criptomonede și blockchain-ul care le alimentează. Vei avea nevoie de un cont de intermediere online pentru a cumpăra așa-numitele acțiuni crypto, acțiuni metaverse sau acțiuni NFT:
- Nvidia (NVDA) și AMD
- Block și PayPal (PYPL)
- Meta Platforms și Shopify
- Coinbase și CME Group
Avantaje investiții pe termen scurt în criptomonede
Dezavantaje investiții pe termen scurt în criptomonede
Considerații suplimentare privind investițiile pe termen scurt în sfera crypto
La fel ca în cazul oricărei investiții pe termen scurt, asigură-te că iei în considerare obiectivele tale de investiții și situația ta financiară actuală înainte de a investi în criptomonede sau în companii individuale care au o participație mare în acestea. Criptomonedele pot fi extrem de volatile - un singur tweet poate face ca prețul lor să se prăbușească - și sunt încă o investiție foarte speculativă. Asta înseamnă că trebuie să investești cu atenție și în mod responsabil.
Cum începi să faci investiții pe termen scurt prin CAPEX.com?
- Deschide un cont: Completează formularul online, încarcă documentele pentru a-ți confirma identitatea și alimentează-ți contul.
- Alege-ți tipul de investiții pe termen scurt: Alege din cele 5.000 de ETF-uri pe acțiuni, inclusiv ETF-uri de obligațiuni care urmăresc obligațiuni guvernamentale sau corporative și ETF-uri de criptomonede
- Deschide poziția: bucură-te de investiții prin intermediul uneia dintre cele mai bune platforme web și aplicații de tranzacționare mobile din lume.
Concluzii
Investițiile pe termen scurt pot fi potrivite pentru investitorii individuali și pentru societățile care caută opțiuni lichide și stabile pentru a-și diversifica portofoliile. Opțiunile sunt numeroase: de la conturi de economii cu randament ridicat, la obligațiuni, care sunt în general mai sigure, și acțiuni care pot fi mai volatile, ține doar de fiecare investitor să își facă temele.
Resurse gratuite
Înainte de a începe să faci investiții pe termen scurt, ar trebui să iei în considerare utilizarea resurselor educaționale pe care le oferim la Academia CAPEX sau un cont de tranzacționare demonstrativ. Academia Capex îți oferă acces la o mulțime de cursuri de tranzacționare gratuite din care poți alege și toate abordează un concept sau un proces financiar diferit - cum ar fi elementele de bază ale analizelor - pentru a te ajuta să iei decizii mai informate.
Contul nostru demo este mediul ideal pentru a afla mai multe despre tranzacționarea cu efect de levier și vei putea obține o înțelegere detaliată despre cum funcționează CFD-urile – înainte de a risca capital real. Din acest motiv, un cont demo la noi este un instrument excelent inclusiv pentru investitorii care doresc să facă tranziția la tranzacționarea cu efect de levier.