يمكن أن تكون خطة الاستثمار الشهرية في الإمارات العربية المتحدة خياراً جذاباً للمتقاعدين، أو الأفراد الذين يبحثون عن دخل إضافي أو استثمار بعائد شهري، أو أولئك الذين يبحثون عن دفع تعويضات منتظمة واستثمار طويل الأجل مع الحفاظ على رأس مالهم. نحن ننظر إلى ثلاث من أفضل الخطط الاستثمارية لعام 2024 في الإمارات.
توفر خطط الدخل الشهرية في الإمارات العربية المتحدة للمستثمرين تدفق دخل منتظم وتعد استثمار طويل الأجل، مما يولد تدفقاً نقدياً مستقراً، مع توفير إمكانية زيادة رأس المال. تقدم العديد من البنوك وشركات التأمين والمؤسسات المالية مثل هذه المخططات وخطط استثمار بعائد شهري. ومع ذلك، يجب على المستثمرين أن يضعوا في الاعتبار قدرتهم على تحمل المخاطر قبل الاستثمار في خطة استثمار شهرية.
استثمار طويل الأجل - خطط الاستثمار الشهرية في الإمارات - دليل سريــع
- خطة الاستثمار الشهرية هي خيار استثماري طويل الأجل يوفر لك دخلاً شهرياً منتظماً مع إمكانية زيادة رأس المال.
- تستثمر خطط الاستثمار الطويلة الأجل عادةً في مجموعة من الأدوات ذات الدخل الثابت مثل السندات والديون والأوراق المالية الحكومية والأسهم.
- ومن خلال تنويع المحفظة الاستثمارية، تهدف خطة أي استثمار بعائد شهري إلى توفير التوازن بين توليد الدخل وزيادة رأس المال.
- صندوق iShares MSCI UAE ETF، الذي يهدف إلى تتبع نتائج الاستثمار لمؤشر يتكون من أفضل 40 سهم إماراتي.
فهم خطط الاستثمار الشهرية (MIPs)
خطة الدخل الشهرية هي نوع من صناديق الاستثمار المشتركة. الهدف هو الاستثمار في مزيج من أصول الديون والأسهم للحفاظ على رأس المال وتوفير التدفق النقدي. ونتيجة لذلك، فإنها توفر للمستثمرين - بما في ذلك المتقاعدين - مصدر دخل مختلف وموثوق. يتم دفع هذا كفوائد أو أرباح.
عادةً ما يكون المزيج الاستثماري لبرنامج استثمار طويل الأجل محافظاً لأن أهدافه تتمثل في حماية ثروات المستثمرين وتزويدهم بمصدر للدخل. ويعني هذا أن الأسهم عادةً ما تمثل نسبة متواضعة نسبياً في الصندوق، حيث تتم معظم الاستثمارات في أدوات الدين. تهدف هذه الإستراتيجية إلى تحقيق عوائد ثابتة مع تخصيص جزء لتعزيز الأرباح من خلال الاستثمارات في الأسهم. عادة، تكون النسبة 20% من أصول الأسهم إلى 80% من أصول الديون، أو تخصيص مماثل.
على الرغم من اسمها، فإن خطط الاستثمار الشهرية لا تضمن دخلاً شهرياً. عندما يكون أداء السوق جيداً، يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا تدفقاً ثابتاً للدخل؛ ومع ذلك، خلال الأسواق الهابطة، قد يكون هناك انخفاض. تؤثر تقلبات السوق على تعرض الأسهم. غالباً ما تمثل الأسهم نسبة صغيرة من إجمالي الصندوق لأنها أكثر عرضة لتقلبات السوق. قد تؤثر التغيرات في أسعار الفائدة أيضاً على صافي قيم أصول هذه الصناديق.
بعض من أفضل خطط الاستثمار الطويل الاجل
يجب أخذ عدة عوامل بعين الاعتبار عند البحث عن أفضل استثمار طويل الأجل يناسب احتياجاتك. بعض العوامل الأساسية التي يتم أخذها في الاعتبار هي درجة المخاطر والعوائد، وأفق الاستثمار، والتباين في الاختيار (أنواع الاستثمارات). وتشمل العوامل الأخرى الذي يتم أخذها في الاعتبار الحد الأدنى لفترة الاستثمار، وحدود الاستثمار، ونقاط البيع الفريدة لكل أداة استثمار.
السندات الحكومية طويلة الأجل
تقدم السندات الحكومية طويلة الأجل مدفوعات فائدة ثابتة ومعدل قسيمة ثابت لمدة عشر سنوات أو أكثر. ويتم تداولها بنشاط في الأسواق المالية وبدعم من الحكومة المصدرة. وهي مفضلة من قبل المستثمرين الذين يبحثون عن استثمار بعائد شهري وطويل الأجل ويرغبون في الحفاظ على رأس المال.
المميزات الرئيسية للسندات الحكومية طويلة الأجل:
- فترة الاستحقاق: السندات الحكومية طويلة الأجل لها فترة استحقاق تتجاوز عادةً عشر سنوات، مما يوفر أفقاً استثمارياً طويل الأجل.
- مدفوعات الفائدة الثابتة: تدفع الحكومات مدفوعات فائدة منتظمة لحاملي السندات بمعدل ثابت محدد مسبقاً طوال مدة السند.
- سعر القسيمة: سعر القسيمة، المعروف أيضاً باسم سعر الفائدة الاسمي، يتم تحديده في وقت الإصدار ويظل ثابتاً طوال مدة استحقاق السند.
- سداد أصل السند: عند استحقاق السند، تقوم الحكومة بسداد المبلغ الأصلي الذي استثمره حامل السند في البداية.
- الدعم الحكومي: يتم دعم السندات الحكومية طويلة الأجل بالإيمان الكامل والائتمان من الحكومة المُصدرة، مما يوفر ضمان السداد.
- المخاطر والعائد: على الرغم من أنها تعتبر استثمارات أكثر أماناً بشكل عام، إلا أن السندات الحكومية طويلة الأجل قد تحمل بعض المخاطر المرتبطة بتغيرات أسعار الفائدة والتضخم. ومن المتوقع عادة تحقيق عوائد أعلى مقارنة بالسندات الحكومية قصيرة الأجل.
- التداول في السوق: يتم تداول السندات الحكومية طويلة الأجل بشكل نشط في الأسواق المالية، مما يسمح للمستثمرين بشرائها وبيعها قبل تاريخ استحقاقها إذا رغبوا في ذلك.
- استثمار الدخل الثابت: غالباً ما يفضل المستثمرون السندات الحكومية طويلة الأجل الذين يبحثون عن دخل مستقر واستثمار طويل الأجل ويرغبون في الحفاظ على رأس المال.
يمكن للمستثمرين شراء الأوراق المالية ذات الدخل الثابت الصادرة عن الحكومات أو المؤسسات المالية التي تقدم دفعات فائدة منتظمة إلى جانب سداد أصل السند عند الاستحقاق.
مع CAPEX.com، يمكنك تداول السندات الأمريكية والسندات البريطانية والسندات الأوروبية عبر عقود الهامش أو شراء أسهم في صناديق الاستثمار المتداولة التي تستثمر في السندات الحكومية طويلة الأجل.
خطط الاستثمار الشهرية لصناديق الاستثمار المشتركة
توفر خطة الاستثمار الشهرية لصندوق الاستثمار المشترك استثمار بعائد شهري ثابت من خلال توزيعات الأرباح. إنه يستثمر في مجموعة من أدوات الدين والأوراق المالية لتحقيق التوازن بين الدخل وزيادة رأس المال. لديهم ملف تعريف معتدل للمخاطر ويقدمون أرباحاً منتظمة على أساس شهري أو ربع سنوي أو سنوي.
يقدم البعض أيضاً خطة سحب منهجية. يتخذ مديرو الصناديق قرارات استثمارية، ويمكنك الشراء أو البيع بناءً على أهدافك واحتياجاتك. ومع ذلك، فإن نهج أي استثمار طويل الأجل في الإمارات العربية المتحدة عبر صناديق الاستثمار المشتركة له نسبة نفقات يجب مراعاتها عند تقييم العائدات.
الميزات الرئيسية لخطط الدخل الشهري للصندوق المشترك:
- الدخل العادي: تهدف خطط الاستثمار الشهرية لصناديق الاستثمار المشتركة إلى تزويدك بدخل شهري ثابت من خلال توزيعات الأرباح.
- تخصيص الأصول: تستثمر هذه الخطط في مزيج من أدوات الدين والأوراق المالية، مما يحقق التوازن بين توليد الدخل واحتمال زيادة رأس المال.
- ملف تعريف المخاطر والعائد: تتمتع خطط الاستثمار الشهرية للصناديق المشتركة بملف مخاطر معتدل، وتسعى إلى تحقيق التوازن بين فرص الاستقرار والنمو بالنسبة لك.
- توزيعات الأرباح: عبر الصناديق المشتركة تحصل على أرباح منتظمة على أساس شهري أو ربع سنوي أو سنوي، مما يوفر تدفق دخل ثابت.
- خطة السحب المنهجية (SWP): توفر بعض خطط الاستثمار الشهرية لصناديق الاستثمار المشتركة خيار خطة سحب منهجية، مما يسمح لك بسحب مبلغ محدد مسبقاً بشكل دوري.
- الإدارة الاحترافية: تتم إدارة خطط الاستثمار الشهرية لصناديق الاستثمار المشتركة من قبل مديري الصناديق ذوي الخبرة الذين يتخذون قرارات استثمارية لتحسين توليد الدخل وزيادة رأس المال.
- المرونة والسيولة: يمكنك الدخول أو الخروج من برنامج استثمار طويل الأجل بناءً على أهدافك المالية واحتياجاتك من السيولة، مع مراعاة شروط وأحكام الصندوق المشترك.
- نسبة المصروفات: تحتوي خطط الاستثمار الشهرية للصندوق المشترك على نسبة مصاريف تغطي التكاليف التشغيلية للصندوق، والتي يجب عليك مراعاتها عند تقييم العوائد الإجمالية.
يمكن للمستثمرين اختيار صناديق الاستثمار المُدارة بشكل احترافي والتي تجمع الأموال من العديد من المستثمرين للاستثمار في محفظة متنوعة من الأسهم أو السندات أو الأوراق المالية الأخرى.
مع CAPEX.com، يمكنك التداول أو شراء الأسهم في بعض من أكبر وأشهر صناديق الاستثمار المتداولة المُدرجة في 10 بورصات عالمية. بما في ذلك صناديق الاستثمار المتداولة في الإمارات العربية المتحدة.
يوفر صندوق iShares UAE ETF تعرضاً للشركات في سوق الأسهم الإماراتي، بما في ذلك أسهم الإمارات للاتصالات وأسهم بنك أبو ظبي الأول، مما يسمح للمغتربين الاستثمار في سوق الأسهم الإماراتي والمشاركة في النمو الاقتصادي للبلاد.
توزيعات أرباح الأسهم
تشير توزيعات أرباح الأسهم إلى توزيع الأرباح من قبل الشركات على المساهمين الذين يحملون الأسهم شهرياً. تحقق الشركات أرباحاً من خلال عملياتها التجارية، ويتم تقاسم جزء من هذه الأرباح مع المساهمين على شكل أرباح.
المميزات الرئيسية لتوزيعات أرباح الأسهم:
- الدخل الشهري: توفر أرباح الأسهم دخلاً شهرياً لك كمستثمر من خلال التوزيع المنتظم للأرباح على شكل أرباح.
- الملكية في الشركات: يصبح المستثمرون الذين يمتلكون أسهم رأس المال مالكين للشركة ويكونون مؤهلين للحصول على حصة في أرباح الشركة.
- الأرباح النقدية: عادةً ما يتم دفع الأرباح نقداً، مما يوفر لك دخلاً شهرياً ملموساً.
- المدفوعات المنتظمة: تعلن الشركات عن أرباحها بشكل منتظم، غالباً على أساس شهري أو ربع سنوي أو سنوي، مما يضمن لك دخلاً ثابتاً.
- عائد الأرباح: يمكنك تقييم الدخل المحتمل للأسهم من خلال عائد الأرباح، والذي يمثل توزيع الأرباح كنسبة مئوية من سعر السهم.
- إمكانية زيادة رأس المال: إلى جانب الدخل الشهري، توفر استثمارات الأسهم فرصة لزيادة رأس المال حيث قد تزيد قيمة الأسهم بمرور الوقت.
- الاعتبارات الضريبية: يخضع دخل توزيعات الأرباح في بعض الدول للضرائب، ويجب عليك مراعاة الآثار الضريبية بناءً على شريحة الضرائب الفردية الخاصة بك وأي إعفاءات أو خصومات معمول بها.
- فوائد التنويع: من خلال الاستثمار في شركات متعددة، يمكنك تنويع محفظة الأسهم الخاصة بك، مما يقلل المخاطر المرتبطة التي قد تتعرض لها عند اختيار نهج الاستثمار الفردي.
- منظور الاستثمار طويل الأجل: إن توزيعات أرباح الأسهم كاستثمار بعائد شهري مناسب للمستثمرين ذوي المنظور طويل الأجل، حيث يمكنهم الاستفادة من توليد الدخل ونمو رأس المال المحتمل.
أفضل الأسهم الموزعة للأرباح هي أسهم الشركات الراسخة التي تزيد من أرباحها بمرور الوقت. يبلغ متوسط عائد توزيعات الأرباح لبعض أفضل الأسهم الموزعة للأرباح 12.69٪ وفقاً لـ NerdWallet.
مع CAPEX.com، يمكنك تداول ما يصل إلى 2,000 عقد هامش على الأسهم أو شراء أسهم لـ 5,000 شركة مدرجة في 10 بورصات عالمية.
بالإضافة إلى فئات الأصول التقليدية هذه، فكر في استكشاف استثمارات بديلة مثل السندات المنظمة، والتي تقدم ملفات تعريف مخصصة للمخاطر والعائد مصممة خصيصاً لأهدافك الاستثمارية المحددة. قد ترغب أيضاً في التفكير بخيار الاستثمار في العقارات (مثل العقارات المستأجرة)، و صناديق الاستثمار العقاري (REITs).
تأكد من التحدث إلى أحد المتخصصين الماليين أو الاستثماريين للحصول على مزيد من المعلومات والخيارات التي تناسب وضعك الشخصي.
الأشياء التي يجب مراعاتها قبل بدء أي استثمار طويل الأجل
تذكر أن الاستثمارات يجب أن تتماشى مع الأهداف الاستثمارية ورغبة المستثمرين في المخاطرة. ومن المعالم المهمة الأخرى التي يجب تضمينها في المعادلة العوائد والمدة التي يتم خلالها الاستثمار والسيولة. بالإضافة إلى ذلك، يرجى ملاحظة أنه يجب تقييم العائدات قبل الدخول في المعركة.
أدناه ملخص لهذه العوامل.
أهداف الاستثمار
في معظم الأحيان، تبدأ أفضل الاستثمارات في الإمارات العربية المتحدة بتحديد الأهداف. إن اتخاذ القرارات بشأن مكان استثمار الأموال في الإمارات العربية المتحدة، وحجم الاستثمار، ومتى يتم استثماره، وإلى متى، وبأي طريقة يصبح أمراً بسيطاً عندما يكون الهدف واضحاً. على سبيل المثال، يمكن أن يكون الاستثمار الطويل الأجل خياراً ذكياً إذا كنت تنوي الحصول على دخل سلبي ثابت، ومع ذلك، قد يكون تداول الأسهم في الإمارات العربية المتحدة المباشر مناسباً أيضاً إذا كنت على استعداد لتحمل درجة عالية من المخاطر وتحقيق أقصى قدر من العائد المحتمل للاستثمار.
الرغبة في المخاطرة
مرة أخرى، يعد هذا أمراً ضرورياً قبل اختيار استراتيجية استثمار طويلة الأجل. تمثل خطط الاستثمار الشهرية بديلاً جذاباً لأولئك الذين يبحثون عن مصدر ثابت للدخل السلبي دون تحمل الكثير من المخاطر. يرجى العلم أن هناك مخاطر مرتبطة بجميع الاستثمارات المرتبطة بالسوق. إن كان لديك أي شك أو لديك أسئلة، يرجى استشارة أحد المتخصصين دوماً.
السيولة
ما هو مستوى سيولة الاستثمار الذي تبحث عنه؟ عادةً ما تحكم مطالبك والتزاماتك المالية هذا الأمر. ضع في اعتبارك أن الودائع المصرفية تتمتع بسيولة أكبر من الاستثمارات الطويلة الأجل.
الرسوم والأفق الاستثماري
سيكون من المفيد تقييم الرسوم والتكاليف الأخرى المرتبطة بخطط الاستثمار الشهرية المختلفة لاختيار الخطة التي تناسب احتياجاتك. من المهم أيضاً أن تفهم مقدار ومدة استثمار أموالك. لاحظ أن خطط الاستثمار الشهرية أكثر ملاءمة للمستثمرين ذوي الآفاق الزمنية الأطول لأنها غير مناسبة للاستثمارات القصيرة الأجل.
فوائد خطط الاستثمار بعائد شهري
بعض أكبر فوائد أفضل خطط الاستثمار الشهرية هي الدخل المنتظم والنمو الذي يمكن أن يتراكم بمرور الوقت، والإدارة الاحترافية للمحفظة والسيولة. فيما يلي ملخص للفوائد العديدة التي يمكن أن يؤدي إليها الاستثمار في هذه الخطط الاستثمارية:
الإدارة المهنية
يقوم مديرو الصناديق ذوو الخبرة بإدارة أفضل خطط الاستثمار الشهرية. لديهم الخبرة اللازمة لتصميم المزيج الصحيح من الأصول. وهذا مفيد عندما يتعلق الأمر بتقليل مخاطر الاستثمار.
السيولة
على الرغم من أنها ليست ذات سيولة كبيرة مثل الودائع المصرفية، إلا أن أفضل خطط الاستثمار الشهرية توفر السيولة للمستثمرين. ومع ذلك، إذا تم بيعها على عجل أو دون مداولات مناسبة، فقد لا تحصل على سعر مناسب لاستثماراتك. بيع هذه الأصول ليس بالأمر الصعب رغم ذلك.
الدخل الشهري
كما يوحي الاسم، توفر خطط الاستثمار الطويل الأجل دخلاً شهرياً منتظماً للمستثمرين. يمكن أن يعمل هذا بشكل جيد للغاية بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى تدفق منتظم من الأرباح للوفاء بنفقاتهم المعيشية أو مسؤولياتهم المالية الأخرى.
إمكانات النمو
أفضل الاستثمارات الطويلة الأجل يمكن أن توفر للمستثمرين خيارات النمو حيث يستثمرون عادة في مزيج من سندات الدين والأسهم. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أنه على الرغم من أن هذه الاستثمارات تكون أقل خطورة من الأسهم، إلا أنها أقل فائدة أيضاً من حيث العائد. وهي أقل مقارنة بالاستثمارات المختارة بعناية مثل استثمارات أفضل الأسهم لعام 2024 وما بعده.
بدائل خطط الاستثمار الشهرية
يبرز متوسط التكلفة بالدولار كأحد أفضل البدائل لخطط الاستثمار الشهرية للأفراد الذين يسعون إلى استثمار مبالغ متساوية من المال على فترات منتظمة. تعمل هذه الطريقة على تبسيط التعامل مع الأسواق غير المستقرة من خلال أتمتة عمليات الشراء ودعم المستثمرين في المساهمة باستمرار في استثماراتهم.
إن استراتيجية الاستثمار هذه المتمثلة في متوسط تكلفة الدولار متاحة لأي مستثمر يهدف إلى الاستفادة من مزاياها، والتي تشمل احتمال انخفاض متوسط التكاليف، والاستثمار التلقائي على فترات منتظمة، ونهج خالي من التوتر في قرارات الشراء خلال ظروف السوق المتقلبة.
يثبت متوسط التكلفة بالدولار أنه مفيد بشكل خاص للمستثمرين المبتدئين الذين يفتقرون إلى الخبرة لتحديد لحظات الشراء المثالية. كما أنها بمثابة استراتيجية يمكن الاعتماد عليها للمستثمرين على المدى الطويل الملتزمين بالاستثمار المنتظم ولكنهم يفتقرون إلى الوقت أو الميل لمراقبة أسواق الأسهم وتوقيت طلباتهم وفقاً لذلك.
يعد متوسط تكلفة الدولار أحد أفضل الاستراتيجيات للمستثمرين الذين يتطلعون إلى تداول صناديق الاستثمار المتداولة التي تتبع مؤشرات الأسهم الرئيسية مثل مؤشر ستاندرد آند بورز S&P 500 أو السندات الحكومية مثل سندات الخزانة لمدة 30 عاماً أو السلع مثل الذهب.
لاحظ أن متوسط التكلفة بالدولار ليس مناسباً للجميع. قد لا يكون مناسباً لأولئك الذين يستثمرون خلال فترات زمنية تتجه فيها الأسعار بثبات في اتجاه أو آخر. تأكد من مراعاة توقعاتك للاستثمار، بالإضافة إلى ظروف السوق، عند اتخاذ قرار بشأن استخدام متوسط التكلفة بالدولار.
الكلمات الأخيرة
يُعد الاستثمار الطويل الأجل خياراً شائعاً للمستثمرين لضمان حصولهم على استثمار بعائد شهري، ودفع أرباح للمستثمرين من خلال الاستثمار بشكل أساسي في الأصول منخفضة المخاطر.
كما هو الحال مع أي مشروع مالي آخر، من المهم التفكير فيما إذا كانت خطة الاستثمار الشهرية تناسب احتياجاتك بالإضافة إلى أي آثار ضريبية قد تنطبق عليها. إذا لم تكن متأكداً مما إذا كانت خطط الاستثمار الشهرية مناسبة لك، فتحدث إلى خبير استثماري أو مالي.
✍ أدوات وموارد تداول مجانية
قبل أن تقرر ما هي أفضل خطة استثمار شهرية واختيار استثمار طويل الأجل يناسب احتياجاتك. فكر في استخدام الموارد التعليمية التي نقدمها مثل حساب التداول التجريبي والتعرف على أكاديمية التداول CAPEX. لدى أكاديمية CAPEX الكثير من دورات التحليل الفني والأساسي المجانية لتختار من بينها، وكلها تتناول مفهوماً أو عملية مالية مختلفة - مثل أساسيات التحليلات - لمساعدتك على أن تصبح متداولاً ناجحاً أو تتخذ قرارات استثمارية أكثر استنارة.
يمكن أن تساعدك أدوات الطرف الثالث المتكاملة لدينا في اختيار أفضل استثمار طويل الأجل في الإمارات العربية المتحدة يوفر استثمار بعائد شهري ويناسب احتياجاتك.
يعد حسابنا التجريبي مكاناً رائعاً لتتعلم المزيد عن التداول باستخدام الرافعة المالية، وستكون قادراً على الحصول على فهم عميق لكيفية تداول المشتقات المالية - بالإضافة إلى ما يشبه التداول بالرافعة المالية - قبل المخاطرة برأس المال الحقيقي. لهذا السبب، يعد حساب التداول التجريبي معنا أداة رائعة للمستثمرين الذين يتطلعون إلى الانتقال إلى التداول بالرافعة المالية.
المصادر:
- https://www.emiratesnbd.com/en/wealth/monthly-investment-plan
- https://www.indiapost.gov.in/Financial/pages/content/post-office-saving-schemes.aspx
- https://www.iciciprulife.com/protection-saving-plans/monthly-income-schemes.html