إذا كنت تتطلع إلى معرفة الفرص الاستثمارية على المدى القصير، فمن المحتمل أنك تبحث عن استثمار يمكنك تحويله بسهولة إلى أموال سريعة. فيما يلي بعض أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل ذات السيولة العالية التي تمنح المستثمرين المرونة لسحب الأموال بسرعة، إذا لزم الأمر.
تُعد الاستثمارات قصيرة الأجل جزءاً ضرورياً من أي محفظة مالية، ولكن لا ينبغي أن تكون استراتيجيتك الوحيدة أبداً. هناك العديد من الأسباب التي تجعلك تفكر في استراتيجيات الاستثمار قصيرة الأجل، ولكن عليك أن تعرف كيفية تحقيق التوازن بينها وبين الاستثمارات طويلة الأجل.
إذا كنت تريد أن تبدأ على الفور، فأنت بحاجة إلى الاقتراب من الاستثمار قصير الأجل من خلال النصائح التالية.
كيف تبدأ الاستثمار قصير الأجل - دليل سريع
- حدد مستوى المخاطرة الخاص بك: بناءً على درجة الخسارة التي ترغب في تحملها داخل محفظتك الاستثمارية، ابحث عن استثمار قصير المدى ذات عوائد مضمونة أو استثمار قصير الأجل ذات عوائد أفضل ولكن غير معروفة مع مخاطر خسارة الأموال.
- ضع في اعتبارك خياراتك: النقد هو أصل مرغوب فيه لإدارة المخاطر والسيولة. في عالم الدخل الثابت، قد تكون السندات خياراً جيداً. يمكن أن تكون الأسهم متقلبة وتعاني من ارتفاعات وانخفاضات كبيرة في الأسعار.
- افتح صفقتك الأولى: تدرب على استخدام استراتيجيتك مع حساب تداول تجريبي على منصة CAPEX.com أو افتح حساب تداول حقيقي وابدأ الاستثمار في أكثر من 5000 من الأسهم وصناديق السندات المدرجة في 10 بورصات عالمية.
بدلاً من ذلك، يمكنك متابعة قراءة دليلنا المتعمق حول فرص الاستثمار قصيرة الأجل أو التعرف على الاستراتيجيات المختلفة من خلال مجموعة الدورات التدريبية عبر الإنترنت من أكاديمية التداول CAPEX.
ما هي الاستثمارات قصيرة الأجل؟
الاستثمارات قصيرة الأجل، والتي يشار إليها أيضاً باسم الأوراق المالية القابلة للتداول أو الاستثمارات المؤقتة، هي استثمارات مالية يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد مالي، عادةً في غضون فترة تتراوح من 3 إلى 12 شهراً. في حين أنها قد تقدم معدلات عائد أقل مقارنة بالاستثمارات طويلة الأجل، إلا أنها استثمارات عالية السيولة توفر للمستثمرين المرونة للوصول إلى لأموال بسرعة عند الحاجة.
يمكن مقارنة الاستثمارات قصيرة الأجل بالاستثمارات طويلة الأجل.
على عكس الاستثمارات طويلة الأجل، التي يُقصد شراؤها والاحتفاظ بها لمدة عام واحد على الأقل، يتم الحصول على الاستثمارات قصيرة الأجل بقصد بيعها بسرعة. عادة ما يكون المستثمرون على المدى الطويل على استعداد لقبول مستوى أعلى مع التقلبات أو المخاطر، لأنهم يعتقدون أن أي تقلبات ستنتهي في النهاية على مدى فترة طويلة، طالما أن الاستثمار يظهر نمواً إيجابياً.
لفهم الاستثمارات قصيرة الأجل مقابل الاستثمارات طويلة الأجل، من المفيد فهم الفرق بين أسعار الفائدة وعوائد الاستثمار.
بشكل عام، يعتبر كسب المال على المدى القصير من خلال الحسابات المُدرة للفائدة منخفض المخاطر. أنت تدخل في اتفاقية تعرف فيها مقدار الفائدة المحدد مسبقاً الذي ستكسبه خلال فترة محددة. على العكس من ذلك، فإن الاستثمار في الأسهم غير مؤكد وقد يكون بعيد كل البعد عن اليقين. بعد سوق هابطة، قد يستغرق الأمر شهوراً أو حتى سنوات لاسترداد استثماراتك.
يوضح هذا أحد المبادئ الأساسية للاستثمار: تتطلب العوائد المرتفعة عادةً استعداداً لتحمل المزيد من المخاطر، في حين أن العوائد المنخفضة غالباً ما تأتي مع مخاطر أقل أو حتى مع عدم وجود مخاطر على الإطلاق. لذا، كيف تحقق التوازن؟
فيما يلي دليل يوضح بعضاً من أفضل فرص الاستثمار قصيرة الأجل المصممة بناءً على تحمل المخاطر لديك وكرهك لها.
أنواع الاستثمارات قصيرة الأجل في سبتمبر 2024
تتضمن بعض أفضل فرص الاستثمار والاستراتيجيات قصيرة الأجل الشائعة التي تستخدمها الشركات والمستثمرون الأفراد ما يلي:
- حسابات التوفير
- الأوراق المالية ذات الدخل الثابت
- الأسهم
1). حسابات التوفير
واحدة من أبسط الطرق لكسب الفائدة على الأموال التي لديك هي من خلال حساب التوفير، وهو حساب إيداع بفائدة يحتفظ به لدى بنك أو مؤسسة مالية أخرى. بينما توفر حسابات التوفير الراحة للإنفاق والسحب، فإنها توفر عادةً معدلات فائدة أعلى مقارنة بالحساب الجاري القياسي. ومع ذلك، فإن معدلات حسابات التوفير أقل بكثير من تلك التي تقدمها الاستثمارات الأخرى قصيرة الأجل، كما أنها لا تواكب معدلات التضخم.
تُعرف حسابات التوفير بمرونتها، مما يجعلها خياراً رائعاً لأغراض مختلفة مثل إنشاء صندوق للطوارئ، أو الادخار للأهداف قصيرة المدى مثل الذهاب في إجازة أو شراء سيارة، أو ببساطة تخزين النقود الزائدة التي لا تحتاج إليها على الفور في حسابك الجاري لكسب بعض الفائدة. في حين أنه قد تكون هناك بعض القيود على تكرار عمليات السحب، فإن حسابات التوفير تقدم عموماً مرونة استثنائية.
قد تختلف أسعار الفائدة على حسابات التوفير. يجوز للبنوك والمؤسسات المالية تغيير أسعارها في أي وقت، باستثناء العروض الترويجية التي تضمن سعراً ثابتاً حتى تاريخ محدد. قد تقوم هذه المؤسسات أيضاً بتعديل أسعار الودائع الخاصة بها استجابة للتغيرات في سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية.
إيجابيات الاستثمارات قصيرة الأجل في حسابات التوفير:
سلبيات الاستثمارات قصيرة الأجل في حسابات التوفير:
2). الأوراق المالية ذات الدخل الثابت
الأوراق المالية ذات الدخل الثابت هي استثمار يوفر عائداً ثابتاً من خلال مدفوعات الفائدة المنتظمة والعائد النهائي لرأس المال عند الاستحقاق. على عكس الأوراق المالية ذات الدخل المتغير التي تتقلب بناءً على التدابير الأساسية مثل أسعار الفائدة قصيرة الأجل، فإن العوائد من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت محددة مسبقاً.
إذا كان المستثمر يبحث عن استثمار متحفظ قصير الأجل والذي لن يعرضه للكثير من التقلبات، يمكن أن تكون السندات قصيرة الأجل خياراً مناسباً. بالإضافة إلى ذلك، إذا كانت أسعار الفائدة في ارتفاع أو من المتوقع أن ترتفع، فإن السندات قصيرة الأجل تصبح خياراً أكثر جاذبية.
السندات الحكومية
في السوق الامريكي، يشار إلى هذه الأوراق المالية ذات الدخل الثابت باسم "سندات الخزانة". في حين أن جميع الاستثمارات، سواء كانت طويلة الأجل أو قصيرة الأجل، تنطوي على مستوى معين من المخاطرة، فإن السندات السيادية الصادرة عن اقتصادات مستقرة وراسخة تعتبر بشكل عام منخفضة المخاطر. تُعرف السندات الحكومية في المملكة المتحدة باسم السندات الحكومية.
سندات الخزانة الأمريكية، والمعروفة أيضاً باسم "أذون الخزانة"، لها تاريخ استحقاق مدته سنة واحدة أو أقل وتعتبر من بين الاستثمارات قصيرة الأجل في سوق الدخل الثابت. في حين أن معظم السندات الحكومية في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وألمانيا لها سعر فائدة ثابت، إلا أن هناك أيضاً أنواعاً تقوم بتعديل مدفوعات السندات بناءً على معدلات التضخم.
سندات الشركات
يتم إصدار سندات الشركات من قبل الشركات لتأمين التمويل اللازم لاستثماراتها. في حين أن السندات عالية الجودة الصادرة عن شركات راسخة تعتبر استثماراً متحفظاً قصير الأجل، إلا أنها تنطوي على مخاطر أكبر مقارنة بالسندات الحكومية وتقدم عادةً معدلات فائدة أعلى.
عندما تستثمر في سندات شركة ما، فإنك تصبح دائناً للشركة وتتمتع بمستوى أعلى من الحماية ضد الخسائر مقارنة بالمساهمين. أي إذا تم تصفية أعمال الشركة أو تعرضت للإفلاس، يتم إعطاء الأولوية لحملة السندات للتعويض قبل المساهمين. يتم تقييم الجدارة الائتمانية لسندات الشركات من قبل وكالات التصنيف مثل وكالة Standard & Poor's ووكالة Moody's ووكالة Fitch Ratings.
بعض صناديق السندات الأكثر سيولة للاستثمارات قصيرة الأجل هي:
- Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF
- iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF
- iShares 1-5 Year Investment Grade Corporate Bond ETF
مع CAPEX.com، يمكنك تلقي مدفوعات السندات على شكل توزيعات أرباح عند الاستثمار في صناديق السندات.
إيجابيات الاستثمارات قصيرة الأجل في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت:
سلبيات الاستثمارات قصيرة الأجل في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت
3). الأسهم
تتضمن الاستثمارات قصيرة الأجل في الأسهم شراء وبيع الأسهم في بورصات تداول منتظمة من خلال وسطاء الأسهم. من خلال الاستثمار في الأسهم، يكتسب المستثمرون ملكية جزئية للشركات في أسواق الأسهم، في حين أن السندات هي في الأساس استثمارات مدرة للفوائد.
تعد بورصة ناسداك وبورصة نيويورك (NYSE) من بورصات أسواق الأسهم المعروفة. من المهم ملاحظة أن جميع أسواق الأسهم، بغض النظر عن نوعها، يمكن أن تكون متقلبة وتشهد تقلبات كبيرة في الأسعار.
في أسواق الأسهم، تبيع الشركات الفردية أسهمها للجمهور من خلال الاكتتابات العامة الأولية (IPOs)، ويستمر تداول هذه الأسهم في البورصات بعد ذلك. يشعر العديد من مستثمري التجزئة بالراحة عند شراء الأسهم وبيعها في أسواق الأسهم. بالإضافة إلى ذلك، تفرض العديد من شركات الوساطة المالية رسوماً منخفضة أو معدومة على تداول الأسهم وتوفر خيارات لتداول الأسهم الكسرية، مما يجعل الأسهم ذات الثمن المرتفع في متناول صغار المستثمرين. بشكل عام، أسواق الأسهم معروفة بإمكانية الوصول إليها.
أدت المخاطر العالية وإمكانية تحقيق أرباح كبيرة في أسواق الأسهم إلى ظهور استراتيجيات استثمارية متعددة، بما في ذلك الاستثمار في النمو والاستثمار في القيمة. غالباً ما يتطلب تحقيق مستوى عالٍ من النجاح في أسواق الأسهم بحثاً مكثفاً ومراقبة مستمرة للاستثمارات، أكثر من الاستثمارات ذات الدخل الثابت. هناك طرق متنوعة للتداول في أسواق الأسهم، تتراوح من "التداول النشط" إلى استراتيجية "الشراء والاحتفاظ". يهدف بعض المتداولين إلى زيادة المكاسب من خلال الاستفادة من الرافعة المالية، بينما يسعى البعض الآخر إلى تخفيف المخاطر من خلال استراتيجيات التحوط.
بعض أنواع الأسهم الأكثر شيوعاً للاستثمارات قصيرة الأجل هي:
أسهم النمو
تعتبر أسهم النمو قطاعاً مثيراً في سوق الأسهم، لكن شرائها لاستثمارات قصيرة الأجل مربحة ليس بالأمر السهل كما قد يبدو. في حين أن الشركات ذات النمو المرتفع يمكن أن توفر عوائد كبيرة للمستثمرين، فقد تصل أسعارها أحياناً إلى مستويات مبالغ فيها. ومع ذلك، إذا كنت قادراً على شراء أسهم النمو بسعر مغري، فيمكن أن تكون هذه الأسهم من بين أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل للأفراد المستعدون لتحمل درجة عالية من المخاطر.
وفقاً لأدائها في عام 2023، كانت أسهم النمو التالية هي من أكثر الاستثمارات ربحية كاستثمارات قصيرة الأجل:
- أسهم شركة فيسبوك (META) - ربحية السهم:+120%
- أسهم شركة سيلز فورس (CRM) - ربحية السهم:+68%
- أسهم شركة تسلا (TSLA) - ربحية السهم:+65%
- أسهم جنرال إلكتريك (GE) - ربحية السهم: +63%
الأسهم الموزعة للأرباح
أسهم توزيعات الأرباح هي الشركات التي توزع جزءاً من أرباحها على المساهمين عبر دفعات منتظمة، والتي يُمكن تلقيها شهرياً أو ربع سنوياً أو سنوياً. من أجل الحصول على أرباح استثمار قصير الأجل، يجب أن تكون أحد المساهمين في الشركة أو مالك للأسهم قبل تاريخ توزيع الأرباح السابقة. إذا قمت بشراء أسهم بعد هذا التاريخ، فسيتعين عليك الانتظار حتى فترة السداد اللاحقة، والتي قد تكون في الشهر المقبل أو في الربع القادم أو في العام المقبل.
بناءً على عائد توزيعات الأرباح في عام 2023، أثبتت الأسهم التالية أنها بعض الاستثمارات قصيرة الأجل المربحة:
- أسهم شركة تكساس إنسترومنتس (TXN) - ربحية السهم: 2.8%
- أسهم شركة لوكهيد مارتن (LMT) - ربحية السهم: 2.7%
- أسهم شركة ميرك وشركاه (MRK) - ربحية السهم: 2.6%
مع CAPEX.com يتم دفع أرباح الأسهم إلى حسابك نقداً. ستتمكن من رؤيتها في لوحة التحكم الخاصة بك وفي كشف حسابك.
أسهم الذكاء الاصطناعي
تمثل أسهم الذكاء الاصطناعي أسهماً في الشركات التي تشارك بشكل كبير في البحث والتطوير والتنفيذ لتقنيات الذكاء الاصطناعي (AI). يمكن أن يشمل ذلك مجموعة واسعة من الصناعات والتطبيقات، مثل المركبات ذاتية القيادة وتشخيصات الرعاية الصحية وأعمال الحوسبة السحابية وأتمتة خدمة العملاء.
نظراً لآفاق النمو الكبيرة في هذا القطاع سريع التطور، غالباً ما يُنظر إلى أسهم الذكاء الاصطناعي على أنها فرص استثمارية ممتازة على المدى القصير. استناداً إلى أدائها في عام 2023، أثبتت أسهم الذكاء الاصطناعي التالية أنها استثمارات مربحة قصيرة الأجل:
- أسهم شركة نفيديا (NVDA) - ربحية السهم: +160%
- أسهم شركة مايكرو (AMD) - ربحية السهم: +82%
- أسهم شركة سيلز فورس (CRM) - ربحية السهم:+68%
إيجابيات الاستثمارات قصيرة الأجل في الأسهم
سلبيات الاستثمارات قصيرة الأجل في الأسهم
اعتبارات خاصة بشأن الاستثمارات قصيرة الأجل في السندات والأسهم
أحدث نمو صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs) ثورة في أسواق الأسهم وأسواق الدخل الثابت من خلال طمس الخطوط الفاصلة بينهما. توفر صناديق الاستثمار المتداولة للمستثمرين فرصة استثمارية للاحتفاظ بمزيج من الأسهم أو السندات وذلك أثناء تداولهم في البورصات. التي غالباً ما تكون متاحة بأسعار معقولة، عادةً بأقل من 100 دولار للسهم الواحد، مما يجعلها في متناول جميع أنواع المستثمرين. أيضاً تُعد إمكانية الوصول إلى سوق السندات أمراً مهماً للمستثمرين. حيث لم يكن باستطاعة العديد من صغار المستثمرين في السابق تداولها بهذه السهولة.
مع صناديق الاستثمار المتداولة، يحقق المستثمرون تنوعاً فورياً ويمكنهم في كثير من الأحيان تحديد جودة الأوراق المالية المدرجة في مكونات الصندوق. على سبيل المثال، سيكون التعرض لصندوق الاستثمار المتداول في السندات الاستثمارية طريقة سهلة لتوليد دخل أكثر عند التعرض لحسابات التوفير. بالنسبة لصناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم، فإنها تعمل على التخفيف من المخاطر الشخصية وتوفر وصولاً مريحاً إلى الأسواق الخارجية، بما في ذلك الأسواق الناشئة.
كيف تبدأ الاستثمار قصير الأجل مع CAPEX.com؟
- افتح حساب: أكمل نموذج فتح الحساب عبر الإنترنت، وقم بتحميل المستندات لإثبات هويتك، وقم بإيداع الأموال في حسابك.
- حدد استثماراتك القصيرة الأجل: اختر من بين مجموعة من الخيارات بما في ذلك 5000 من صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة، مثل صناديق السندات التي تتعقب السندات الحكومية أو الشركات و صناديق الذهب.
- افتح صفقتك الاولى: ابدأ الاستثمار باستخدام واحدة من أفضل المنصات القائمة على الويب وتطبيقات التداول عبر الهاتف المحمول المتاحة، مما يوفر لك تجربة تداول سلسة.
الكلمات الأخيرة حول فرص الاستثمارات القصيرة الأجل
يمكن أن تكون الاستثمارات قصيرة الأجل مناسبة للمستثمرين الأفراد والشركات الذين يبحثون عن استثمارات ذات سيولة كبيرة ومستقرة لتنويع المحافظ الاستثمارية الخاصة بهم. الخيارات كثيرة: من حسابات التوفير عالية العائد إلى السندات، التي عادة ما تكون آمنة، والأسهم التي يمكن أن تكون أكثر تقلباً. الأمر متروك لكل مستثمر فقط للقيام بواجبه واختيار الخيار الأفضل لاحتياجاته.
✍ أدوات وموارد تداول مجانية
تذكر أنه يجب أن يكون لديك بعض الخبرة والمعرفة قبل أن تقرر بدء الاستثمار قصير الأجل. يجب أن تفكر في استخدام الموارد التعليمية التي نقدمها مثل حساب التداول التجريبي والتعرف على أكاديمية التداول CAPEX. لدى أكاديمية CAPEX الكثير من دورات التحليل الفني والأساسي المجانية لتختار من بينها، وكلها تتناول مفهوماً أو عملية مالية مختلفة - مثل أساسيات التحليلات - لمساعدتك على أن تصبح متداولاً ناجحاً أو تتخذ قرارات استثمارية أكثر استنارة.
يعد حسابنا التجريبي مكاناً رائعاً لتتعلم المزيد عن التداول باستخدام الرافعة المالية، وستكون قادراً على الحصول على فهم عميق حول الاستثمارات قصيرة الأجل - بالإضافة إلى ما يشبه التداول بالرافعة المالية - قبل المخاطرة برأس المال الحقيقي. لهذا السبب، يعد حساب التداول التجريبي معنا أداة رائعة للمستثمرين الذين يتطلعون إلى الانتقال إلى التداول بالرافعة المالية.