Article Hero

Cum să obții Cele mai Bune Dobânzi la Depozite și 5 Alternative

11 minute
Începător
Cristian Cochintu
Cristian Cochintu
16 Aprilie 2024

Dacă există o parte pozitivă într-un climat de creștere a dobânzilor, aceasta este obținerea unor dobânzi la depozite mai mari pentru banii dintr-un cont de economii. Dobânda la depozite se adaugă la soldul contului. Cu toate acestea, chiar și cele mai bune dobânzi la depozite pot fi mai mici decât rata inflației, astfel încât, mulți oameni preferă să-și investească economiile pe termen lung.

Deși dobânzile la depozit au rămas la un nivel scăzut la multe bănci mari, ultimul an a venit cu creșteri semnificative în materie de dobânzi bancare. Majorările dobânzilor de către băncile centrale în decursul anilor 2022 și 2023 s-au transpus în dobânzi mai mari pentru conturile de economii.

Deși inflația încetinește, prețurile ridicate au afectat bugetele consumatorilor, iar obținerea celei mai bune dobânzi la depozite te poate ajuta să recuperezi din aceste pierderi. În plus, înseamnă că poți obține randamente pentru niște bani care, altfel, ar rămâne blocați.

Cu toate acestea, dobanda la depozite nu este singura modalitate de a obține venituri pasive. Iată câteva sfaturi pentru a te ajuta să obții cele mai bune dobânzi la depozite și câteva alternative care, după o investiție inițială, încep să genereze venituri fără a depune eforturi în mod constant.

5 sfaturi pentru a obține Cele mai Bune Dobanzi la Depozite

  1. Analizează dobânzile la depozite în prezent
  2. Compară online dobânda la depozite între diferite conturi
  3. Evită conturile cu dobânzi la depozite diferențiate
  4. Evită conturile cu dobânzi promoționale
  5. Ia în calcul schimbarea băncii

1. Analizează cele mai bune dobânzi la depozite 2024

Primul pas pentru a obține cea mai bună dobândă la depozite este să înțelegi ce înseamnă o dobândă la depozit competitivă în contextul actual al ratelor dobânzilor. Compară opțiunile pe care le ai in materie de dobanzi depozite la banci fizice, bănci online și cooperative de credit. Băncile online au tendința de a plăti dobânzi mai mari decât băncile tradiționale.

Deși, de obicei, băncile mari nu plătesc cele mai mari dobanzi la depozite, acestea pot oferi avantaje suplimentare pentru recompense de fidelitate, cum ar fi pentru utilizarea altor servicii bancare sau pentru menținerea unui sold ridicat în toate conturile băncii.

Cooperativele de credit locale reprezintă o altă opțiune. Acestea sunt instituții fără scop lucrativ, deținute de membri, care își distribuie profiturile membrilor lor. Acest lucru se poate transpune în dobânzi bancare mai mare pentru conturilwe de economii.

2. Compară online dobânda la depozite între diferite conturi de economii

O modalitate ușoară de a identifica cele mai bune dobânzi la depozite este aceea de a compara conturile de economii cu dobândă la depozit mare. Cele mai multe dintre aceste conturi sunt oferite de bănci online (deși nu toate), așa că asigură-te că te simți confortabil cu efectuarea de operațiuni bancare online. Băncile online sunt la fel de sigure ca băncile obișnuite.

Atunci când faci o comparație în materie de dobanzi depozite, analizează caracteristicile și comisioanele asociate conturilor. O mare parte din informațiile importante despre cont pot fi găsite în listele de comisioane și în fișele de informații. Unele lucruri la care trebuie să fiți atenți includ:

  • Comisioane lunare de deținere
  • Cerințe privind soldul minim
  • Limite de tranzacții și penalități
  • Funcții automatizate de economisire
  • Opțiuni pentru transferuri de fonduri în și din cont
  • Posibile probleme anterioare, cum ar fi încălcări a securității datelor 

Dacă banca are comisioane mici sau nu are comisioane și oferă instrumente utile, ia în considerare acest lucru în evaluarea ta. S-ar putea să fii dispus să alegi o bancă cu o dobândă la depozite ceva mai mică dacă instrumentele și costurile reduse ale acesteia te ajută să economisești mai mulți bani în timp.

3. Evită un cont de economii cu dobâdă diferențiată

Unele bănci oferă dobânzi diferențiate pentru a recompensa clienții care mențin solduri mai mari în cont. De exemplu, un cont de economii poate oferi o dobândă superioară pentru un depozit la termen dacă depui cel puțin 10.000 sau 25.000 USD sau EUR.

Cu toate acestea, poți găsi conturi de economii cu o dobândă la depozite mare care plătesc același randament pentru toate soldurile. Dacă ajungi să îți blochezi toți banii într-un cont de economii doar pentru a îndeplini cerința de sold a băncii, s-ar putea să pierzi alte oportunități de investiții. În multe cazuri, ar fi mai bine ca surplusul de numerar să fie investit pe o piață cu o rată de rentabilitate anuală țintă mai mare. În plus, dacă este necesar să retragi o parte din numerarul din contul de economii cu o dobândă la depozit fixă, dobânda ta ar putea scădea.

4. Evită un cont de economii cu dobândă promoțională

Cele mai bune dobânzi la depozite ar putea fi de scurtă durată. Băncile pot oferi dobânzi promoționale sau de tip "teaser", care sunt, de fapt, dobânzi atractive folosite pentru a convinge noi clienți să deschidă un cont de economii. Băncile pot scădea semnificativ dobânda la depozite (dobânda teaser) după doar câteva luni.

De asemenea, este posibil să trebuiască să menții un sold minim și să îndeplinești alte cerințe pentru a beneficia de o dobândă ridicată. Citește cu atenție textul cu litere mici care explică termenele și condițiile privind dobanda la depozite.

5. Ia în calcul schimbarea băncii

Un sondaj Bankrate din 2022 a scos la iveală faptul că, în medie, consumatorii americani au rămas cu același cont de economii timp de aproape 17 ani. Unul dintre principalele motive invocate a fost pur și simplu că "Este contul pe care l-am avut întotdeauna".

Dar dacă actualul tău cont de economii oferă dobânzi la depozite medii sau sub medie, ar putea fi momentul să schimbi banca, mai ales într-un mediu în care cele mai bune dobânzi la depozite sunt de câteva ori peste media națională. Caută cea mai mare dobanda la depozite și analizează posibilitatea de a-ți transfera banii într-un cont nou, dacă există unul care te atrage.

Cele mai Bune Dobânzi la Depozite vs Venit Pasiv din Investiții

Conturile de economii cu cele mai mari dobanzi la depozite reprezintă una dintre modalitățile de a obține venit pasiv, un flux de numerar regulat care presupune un efort zilnic redus sau chiar inexistent.

Venit pasiv nu înseamnă câștiguri ușoare - de fapt, poate fi chiar invers. Cele mai frecvente modalități de a genera venituri pasive necesită o investiție inițială fie în bani, fie în timp, fie în ambele; partea de venit apare mai târziu (în unele cazuri, mult mai târziu). Dar, odată ce ai făcut această investiție inițială, venitul pasiv poate aduce roade pentru mulți ani.

Poți obține venituri pasive prin investiții în anumite active financiare sau prin inițierea unor afaceri care, după o investiție inițială, încep să genereze venituri fără o muncă permanentă. Impozitele pe care le vei plăti pentru veniturile pasive pot varia în funcție de sursa banilor, așa că asigură-te că ții o evidență riguroasă a veniturilor tale.

Investițiile reprezintă o modalitate excelentă de a-ți crește avuția pe termen lung, deoarece pot genera randamente mai mari decât un cont de economii cu dobânzi la depozite. Chiar și cea mai buna dobanda la depozite poate fi mai mică decat rata inflației, așa că mulți oameni preferă să-și investească economiile pe termen lung. Cu toate acestea, acest opțiune vine la pachet cu un risc mai mare.

Investițiile reprezintă o opțiune bună dacă ai obiective de economisire pe termen lung și ești dispus să-ți asumi un anumit risc. Acțiunile, obligațiunile și fondurile sunt tipuri comune de investiții. Cu toate acestea, investițiile își pot pierde valoarea, în timp ce banii dintr-un cont de economii sunt, de obicei, asigurați. Este esențial să te documentezi și să înțelegi riscurile pe care le implică investițiile înainte de a-ți cheltui economiile pe acțiuni.

5 Alternative la Cele mai Bune Dobânzi la Depozite

  1. Acțiuni cu dividende
  2. Fonduri de indici și ETF-uri cu dividende
  3. Obligațiuni și fonduri de indici pe obligațiuni
  4. Fonduri de investiții imobiliare (REIT-uri)
  5. Crypto staking

    

1. Acțiuni cu dividende  

Cumpărarea acțiunilor la bursă cu scopul de a primi o parte din profiturile companiei (dividende), este o strategie de creare a unui flux de venituri. Cele mai bune acțiuni cu dividende își măresc treptat distribuirile, permițându-ți să îți crești veniturile viitoar

Acțiunile cu dividende au avantajul suplimentar de a fi mai puțin volatile decât acțiunile de creștere, ceea ce poate contribui la diversificarea și chiar la stabilizarea portofoliului tău de investiții. Reinvestirea dividendelor în acțiuni este o altă opțiune pentru investitori, care poate determina o creștere a investiției în cazul în care acțiunile înregistrează performanțe pozitive.

2. Fonduri de indici și ETF-uri cu dividende

O alternativă la selectarea și cumpărarea unor acțiuni individuale este aceea de a investi în fonduri de indici sau în fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) care dețin acțiuni cu dividende. Pentru persoanele care doresc să investească pasiv, cu mai puțină implicare, există această opțiune.

Fondurile de indici dețin o selecție bine echilibrată de acțiuni, care încearcă să reproducă performanța unui anumit indice, cum ar fi USA 500 sau indicele Dow Jones. Un fond de indici sau un ETF cu dividende va investi în mai multe acțiuni care plătesc dividende. Deoarece fluctuațiile pieței sunt, de obicei, mai puțin volatile în cadrul unui indice decât în cazul acțiunilor individuale, fondurile de indici pot contribui la echilibrarea riscului de portofoliu.

ETF-urile cu dividende reflectă simplitatea tranzacționării acțiunilor, oferind, în același timp, avantajele fondurilor de indici în materie de diversificare.  

Dacă nu ai deja unul, va trebui să deschizi un cont la un broker, cum ar fi CAPEX.com, pentru a investi în acțiuni, fonduri de indici, ETF-uri sau alte instrumente tranzacționate la bursă.

Alături de noi poți să investești în peste 5.000 de acțiuni și ETF-uri, inclusiv în aristocrați ai dividendelor și în alte acțiuni cu randament ridicat al dividendelor.  

    

3. Obligațiuni și fonduri de indici pe obligațiuni

Obligațiunile și titlurile de stat sunt un mecanism prin care investitorii pot împrumuta bani companiilor, precum și instituțiilor guvernamentale și municipale, obținând în același timp o dobândă, spre deosebire de achiziționarea unei părți dintr-o companie prin intermediul acțiunilor. Obligațiunile sunt considerate ca fiind o investiție mai puțin riscantă decât acțiunile, cu toate că, de multe ori, acestea oferă o rată de rentabilitate mai mică.  

Datorită volatilității lor reduse și a siguranței relative în comparație cu acțiunile, experții recomandă să investești o parte din portofoliul tău în obligațiuni. Pe măsură ce te apropii de obiectivul tău de investiții (cum ar fi pensionarea), ar trebui să majorezi ponderea obligațiunilor în cadrul portofoliului tău de investiții.

4. Fonduri de investiții imobiliare (REIT-uri)

Dacă intenționezi să obții un venit pasiv din domeniul imobiliar, fără a te complica cumpărând și administrând tu însuți proprietăți (ca să nu mai vorbim de avansul mare), REIT-urile pot fi o opțiune.

Ca și fondurile mutuale, REIT-urile sunt companii care dețin proprietăți imobiliare comerciale, cum ar fi clădiri de birouri, spații comerciale, apartamente și hoteluri. REIT-urile tind să plătească dividende mari, dar acestea variază în ceea ce privește complexitatea și disponibilitatea. Unele sunt tranzacționate public la bursele de valori, altele nu.

Noii investitori ar putea opta pentru REIT-uri listate la bursă, pe care le pot achiziționa prin intermediul unui broker de acțiuni online, cum ar fi CAPEX.com. De asemenea, îți poți diversifica deținerile imobiliare investind în fonduri mutuale sau ETF-uri care urmăresc mai multe REIT-uri.

5. Crypto staking

Crypto staking este o modalitate de a-ți crește deținerile în anumite criptomonede, folosindu-le pentru a ajuta la verificarea activității pe o rețea blockchain de bază. Atunci când faci staking cu o criptomonedă, poți fi recompensat cu mai multe criptomonede.

Pentru cei mai mulți oameni, staking-ul implică încredințarea criptomonedei tale cuiva care să întocmească înregistrări ale tranzacțiilor din rețeaua în care rulează. Acești verificatori trebuie să pună la bătaie câteva token-uri pentru a se proteja împotriva transmisiunilor frauduloase. Dând puterea de vot a token-urilor tale unui verificator de renume, poți obține o parte din recompensele pe care le primește pentru că își desfășoară activitatea cu acuratețe.

Dar există și unele riscuri: Dacă verificatorul cu care lucrezi este penalizat, este posibil ca și tu să fii penalizat. Iar staking-ul necesită uneori să-ți angajezi deținerile pentru o perioadă determinată, ceea ce înseamnă că nu le poți vinde sau tranzacționa.

Mai multe platforme de tranzacționare a criptomonedelor oferă programe de staking, deși aceste aranjamente au fost recent supuse unui control de reglementare în SUA. Este important de reținut că staking-ul nu este disponibil pentru toate criptomonedele - în special Bitcoin nu suportă staking-ul.

Concluzii cu privire la Cele mai Bune Dobanzi la Depozite

Dacă economisești pentru un obiectiv pe termen scurt sau dacă ai nevoie de acces imediat la banii tăi, un cont cu dobândă la depozit ar putea fi principala ta opțiune. Compară băncile online cu băncile mai mari atunci când ești în căutarea unui cont cu cea mai buna dobanda la depozite. Vei descoperi probabil că băncile online au cerințe mai mici privind soldurile minime, nu vor percepe comisioane lunare și pot plăti aceleași dobânzi procentuale anuale pentru toate soldurile. În multe cazuri, acest randament procentual anual va fi mai mare decât în cazul unui cont unui cont cu dobândă la depozit oferit de către o bancă fizică. Utilizează rata medie națională de economisire ca indicator. Astefel, ar trebui să poți găsi cele mai bune dobânzi la depozite care să depășească media națională.

Cu toate acestea, dacă economisești în vederea îndeplinirii unui obiectiv pe termen lung, cum ar fi pensionarea, și dacă ești de acord cu un anumit nivel de risc, investițiile pot fi o modalitate inteligentă de a-ți construi averea și de a obține randamente potențial mai mari.

Resurse gratuite

Înainte de începe să investești în acțiuni sau alte active financiare, ar trebui să iei în considerare utilizarea resurselor educaționale pe care le oferim, cum ar fi Academia CAPEX sau un cont de tranzacționare demonstrativ. La Academia CAPEX găsești o mulțime de cursuri de tranzacționare gratuite din care poți alege, fiecare dintre ele abordând un concept sau un proces financiar diferit - cum ar fi elementele de bază ale analizelor - pentru a te ajuta să devii un trader mai bun sau să iei decizii de investiții mai bine informate. 

Contul nostru demo este mediul ideal pentru a afla mai multe despre tranzacționarea cu efect de levier și vei fi în măsură să înțelegi în detaliu cum funcționează tranzacționarea și investițiile - precum și cum este să tranzacționezi cu efect de levier - înainte de a risca bani reali. Din acest motiv, un cont demonstrativ la noi este un instrument excelent inclusiv pentru investitorii care doresc să facă trecerea către tranzacționarea cu efect de levier. 

Cele mai bune Dobânzi la Depozite - Întrebări frecvente 

Informațiile prezentate în acest document sunt pregătite de CAPEX.com/ro și nu au intentia de a constitui consultanță pentru investiții. Informațiile din acest document sunt furnizate drept o comunicare generală de marketing cu scop informativ și, ca atare, nu au fost pregătite în conformitate cu cerințele legale concepute pentru a promova independența cercetării în domeniul investițiilor și nu sunt supuse niciunei interdicții de abordare înainte de diseminarea cercetărilor legate de investiții.Utilizatorii/cititorii nu ar trebui să se bazeze exclusiv pe informațiile prezentate aici și ar trebui să facă propriile lor cercetări/analize, prin citirea cercetărilor de bază. Conținutul acestui document este generic și nu ia în considerare circumstanțele personale ale fiecărui individ, experiența de investiții sau situația financiară actuală.Prin urmare, Key Way Investments Ltd nu va accepta nicio responsabilitate pentru eventualele pierderi ale traderilor datorate utilizării conținutului sau a conținutului informațiilor prezentate în acest document. Performanțele trecute și previziunile nu sunt indicatori fiabili ai rezultatelor viitoare.
 

Distribuie acest curs

Cum ți s-a părut acest articol?

Îngrozitor
Ok
Grozav
Minunat

Citește mai mult

Cristian Cochintu
Cristian Cochintu
Autor financiar

Cristian Cochintu writes about trading and investing for CAPEX.com. Cristian has more than 15 years of brokerage, freelance, and in-house experience writing for financial institutions and coaching financial writers.

CFD-urile sunt instrumente complexe și au un risc ridicat de a pierde rapid bani din cauza efectului de levier. 69.69% din conturile investitorilor de retail pierd bani atunci când tranzacționează CFD-uri cu acest furnizor. Ar trebui să luați în considerare dacă înțelegeți modul în care funcționează CFDurile și dacă vă puteți permite să vă asumați riscul ridicat de a vă pierde banii.