Un mit răspândit despre investiții este acela că dacă nu dispui de un cont bancar mare nu poți începe. În realitate, procesul de construire a unui portofoliu solid poate începe cu câteva mii - sau chiar câteva sute - de dolari. Iată cum să începi de la zero și câteva posibile răspunsuri la întrebarea "în ce să investești sume mici?".
Fie că ți se șterg împrumuturile studențești, fie că ai primit un cadou, fie că ai câștigat niște bani în plus luna aceasta, utilizarea unor sume modice de bani, precum 1.000 de dolari sau chiar 100 de dolari pentru a-ți începe călătoria investițională este posibilă acum mai mult ca niciodată.
Datorită existenței produselor de investiții, precum fondurile de investiții, ETF-urile, sau a instrumentelor financiare derivate precum CFD-urile, oamenii pot avea acces în piață cu dolari și cenți - și își pot construi rapid un portofoliu diversificat cu sume mici de bani. Există destul de multe lucruri pe care ar trebui să le știi înainte de a te arunca cu capul înainte. Dacă vrei să investești cu sume mici imediat, iată un ghid rapid:
În ce să investești sume mici - Ghid rapid
- Găsește o platformă de investiții - Primul pas este să te înregistrezi pe o platformă de investiții low-cost. CAPEX WebTrader și aplicația CAPEX.com îți permit să tranzacționezi și să investești cu sume mici. Odată ce ai parcurs această etapă, ai nevoie de o strategie de investiții.
- Alege-ți activele – La noi, poți alege din peste 2.100 de CFD-uri pe acțiuni, indici, fonduri, materii prime, valute și criptomonede, sau 5.000 de acțiuni și ETF-uri cu deținere.
- Poziționează-te în piață – creează-ți un cont la noi pentru a începe să investești cu sume începând de la doar 100 de dolari.
În ce să investeși sume mici - 5 idei
Indiferent dacă intenționezi să investești puțin sau mult, în investiții sigure sau în pariuri cu risc ridicat, acestea sunt unele dintre cele mai populare opțiuni pentru a începe.
#1 În ce să investești sume mici - Investiții la bursă
Investițiile la bursă sunt un proces pe termen lung care te poate ajuta să îți administrezi finanțele. Să investești la bursă poate părea descurajant, mai ales atunci când ești la început, deoarece poate părea prea ceva complex sau riscant. O aprofundare atentă te poate ajuta să începi să investești cu sume mici.
Două dintre principalele motive să investești la bursă sunt posibilitatea de a obține randamente mai mari pentru investiția ta și dezvoltarea disciplinei financiare. De exemplu, în comparație cu instrumentele de economisire de bază, cum ar fi depozitele cu dobândă fixă, investițiile în acțiuni au oferit o rată de rentabilitate mai mare în ultimul deceniu. Investițiile periodice cu sume mici de bani inculcă o oarecare disciplină financiară, încurajându-te să economisești bani și să îi investești cu atenție.
La început, este o idee bună să îți plasezi banii în acțiuni cu risc scăzut, adică în acțiuni care se mișcă relativ puțin (implică o volatilitate scăzută) și care fac parte dintr-un indice mare, cum ar fi USA 30, DAX 40 sau US Tech 100, în timp ce te familiarizezi cu întregul proces. Alternativ, poți alege să investești într-un fond tranzacționat la bursă (ETF).
ETF-urile sunt coșuri de investiții care includ zeci, sute sau chiar mii de active diferite, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, valute, mărfuri sau chiar o întreagă piață.
Cumpărând o acțiune a unui ETF, obții instantant acces la acțiuni ale unei game largi de companii, ceea ce oferă o diversificare ușoară și rapidă a portofoliului și le face o alegere viabilă pentru investiții cu sume mici de bani.
Investițiile active (aka "tranzacționare online") nu sunt pentru cei slabi de inimă. Este nevoie de curaj și determinare. Este nevoie de înțelegerea diferitelor forțe ale pieței care sunt în joc. Nu este un lucru pe care un consultant de investiții l-ar recomanda amatorilor. Dar, dacă sunt învățate și învățate bine, pot reprezenta metode de investire a banilor rapid și cu sume mici.
CFD-urile, sau "contractele pentru diferență", îți permit să speculezi dacă prețul unui activ va evolua în sus sau în jos - fără a fi nevoie să deții activul respectiv.
Efectul de levier în tranzacționarea CFD-urilor îți permite să obții o expunere totală la piață cu un depozit inițial mic, cunoscut sub numele de marjă. Cu alte cuvinte, poți să investești sume miciâ, de obicei câteva procente din costul poziției ca marjă, pentru a obține o expunere la întreaga valoare a tranzacției.
Este important de reținut faptul că profiturile și pierderile potențiale vor fi amplificate, deoarece acestea vor fi calculate în funcție de dimensiunea totală a poziției tale - nu doar în funcție de marjă.
#2 În ce să investești sume mici - Investește pe piața mărfurilor
Mărfurile sunt adesea neglijate când se caută un răspuns la întrebarea "în ce poți investi bani puțini", mulți consultanți financiari recomandând doar alocări de acțiuni și obligațiuni (sau fonduri care dețin aceste două clase de active). Dar unii experți susțin că investitorii au nevoie de o diversificare suplimentară în portofoliile lor pentru a-i ajuta să reducă riscul.
Și aici apare investiția în materii prime (sau mărfurile). Mărfurile, cum ar fi metalele prețioase, petrolul, produsele agricole și multe altele, se mișcă în funcție de condițiile foarte specifice ale industriei lor. Acest lucru le poate face atractive atunci când te întrebi în ce să investești sume mici și să-ți diversifici portofoliul.
Există mai multe modalități de a investi în mărfuri cu bani puțini, care sunt materii prime care sunt fie folosite direct, cum ar fi alimentele, fie indirect pentru a produce un alte produse. Petrolul este o materie primă care este utilizată în producția a numeroase bunuri și servicii. Companiile aeriene cheltuiesc sume uriașe de bani pe combustibil pentru avioanele lor, iar prețul petrolului poate avea un mare impact asupra profitabilității unei companii aeriene.
Poți investi în mărfuri în mai multe moduri diferite, inclusiv prin achiziționarea de produse fizice, cum ar fi aurul, sau prin cumpărarea ETF-urilor care urmăresc anumiți indici de mărfuri. De asemenea, poți cumpăra acțiuni ale unor companii legate de mărfuri, cum ar fi producătorii de petrol și gaze (acțiuni petroliere) sau minerii de metale prețioase (acțiuni miniere). Mărfurile pot fi destul de volatile, așa că asigură-te că înțelegi riscurile pe care ți le asumi înainte de a face o investiție.
De asemenea, poți investi în mărfuri cu sume mici prin intermediul contractelor futures, care reprezintă un acord de cumpărare sau vânzare a unei materii prime la un anumit preț și la o anumită dată. Poți face mulți bani prin intermediul contractelor futures dacă ai dreptate în ceea ce privește prețul de bază al materiei prime, dar poți și pierde mulți bani. Asigură-te că înțelegi riscurile asociate, astfel încât să poți evita, sau cel puțin să fii conștient de riscul unui apel în marjă și de alte evenimente care pot avea un impact asupra succesului tranzacției tale.
#3 În ce să investești sume mici - Investește pe piața crypto
Nu mai este nevoie să riști sume mari de bani atunci când investești în criptomonede. Prețurile criptomonedelor, chiar și ale celor mai bine stabilite, sunt mult mai volatile decât prețurile altor active, cum ar fi acțiunile. În viitor, prețurile criptomonedelor ar putea fi influențate și de schimbările de reglementare, existând posibilitatea, în cel mai rău caz, ca criptomonedele să devină ilegale și, prin urmare, fără valoare.
Cu toate acestea, mulți investitori sunt atrași de potențialul de creștere al pieței crypto, deși este nevoie de un buget mic pentru a construi un portofoliu. Dacă decizi să investești, este important să te documentezi cu atenție cu privire la orice monedă digitală înainte de a o cumpăra. Fii atent la comisioanele de tranzacție atunci când cumperi criptomonede, deoarece aceste comisioane pot varia foarte mult de la o monedă la alta.
Spațiul criptomonedelor evoluează rapid, așa că este de asemenea important să acorzi atenție noilor evoluții care pot influența deținerile tale de criptomonede.
#4 În ce să investești sume mici - Investește pe piața valutară
Investițiile în valută implică cumpărarea monedei unei țări și vânzarea monedei altei țări. Acest lucru se face prin intermediul pieței valutare, sau "forex". FX este potrivit pentru cei care caută metode de investire a banilor care implică sume mici, datorită unor particularități precum "efectul de levier" și "lotul".
Acțiunile și fondurile mutuale sunt tranzacționate printr-o bursă centralizată, cum ar fi Nasdaq sau New York Stock Exchange (NYSE). În cazul pieței Forex nu este așa. În schimb, tranzacționarea se realizează prin intermediul pieței valutare, care este gestionată de bănci și alte instituții financiare. Toate tranzacțiile se realizează în mod electronic și se poate tranzacționa 24 de ore pe zi, 5 zile pe săptămână.
Tranzacționarea Forex se poate face prin intermediul unui broker Forex & CFDs, cum ar fi CAPEX.com, unde suma minimă de investit este de doar 100 USD.
#5 În ce să investești sume mici - Investește pe piața obligațiunilor
Cei mai mulți dintre noi suntem obișnuiți să împrumutăm bani în diferite circumstanțe, fie că ne ipotecăm casele, fie că luăm câțiva dolari de la un prieten. În mod similar, și companiile, municipalitățile și guvernele împrumută bani. Cum? Prin emisiunea de obligațiuni.
Există două moduri de a face bani investind în obligațiuni. Primul este prin deținerea acestor obligațiuni până la data scadenței și încasarea dobânzilor aferente. Dobânda pentru obligațiuni se plătește, de obicei, de două ori pe an. Al doilea mod de a face profit de pe urma obligațiunilor este de a le vinde la un preț mai mare decât cel plătit inițial.
Obligațiunile tind să ofere un flux de numerar destul de fiabil, ceea ce le face să fie considerate de către unii participanți la piață ca fiind investiții sigure cu bani puțini. Un portofoliu de obligațiuni bine diversificat poate oferi randamente previzibile, cu o volatilitate mai mică decât cea a acțiunilor și un randament mai bun decât fondurile de pe piața monetară.
Opțiuni în funcție de Suma de Investiții
Înainte de a trece la detalii, trebuie subliniate câteva aspecte generale. Indiferent de valoarea ta netă, este esențial să reduci la minimum comisioanele de investiții.
Acest lucru este valabil mai ales atunci când investești cu un buget limitat, deoarece comisioanele fixe vor absorbi o parte mai semnificativă din economiile tale. Un comision anual de 100 de dolari pentru un cont de 1 milion de dolari este banal, dar un comision de 100 de dolari pentru un cont de 5.000 de dolari reprezintă o lovitură financiară puternică. Alege cu atenție costurile asociate cu locului în care îți investești banii, mai ales dacă ești în căutarea unor metode de investire a banilor care implică bani puțini.
De asemenea, va trebui să pui în balanță randamentele probabile ale investițiilor tale și nivelul de risc pe care te simți confortabil să ți-l asumi și care este adecvat vârstei tale. În general, portofoliul tău ar trebui să devină din ce în ce mai puțin riscant pe măsură ce te apropii de pensie.
În ce să investești 100 euro
Poate părea o sumă mică, dar chiar și 100 de euro te pot ajuta mai mult decât ai crede în crearea unui portofoliu de investiții.
Dacă ești în căutarea unor investiții sigure cu bani putini, folosește-i pentru a cumpăra titluri de trezorerie pe termen scurt, care pot fi achiziționate direct de la guvern. O altă modalitate de a obține expunere la obligațiuni ar fi să investești într-un ETF de obligațiuni care deține exclusiv obligațiuni în portofoliul său. Aceste fonduri sunt convenabile, deoarece implică, de regulă, costuri reduse și includ o bază largă de obligațiuni diversificate, astfel încât nu trebuie să te documentezi pentru a identifica anumite emisiuni. Reține că acestea sunt tranzacții pe "piața secundară" și nu sunt adecvate pentru un investitor care dorește să dețină o obligațiune până la maturitate.
Potențialul de creștere este limitat, dar riscurile sunt mai mici. Este o modalitate de a câștiga puțin de pe urma banilor tăi până când cuibul tău crește la nivelul la care vei avea la dispoziție alte opțiuni.
Pentru cei care se simt confortabil cu un nivel ceva mai ridicat de risc, sunt disponibile multe opțiuni, chiar și pentru micii investitori, care promit randamente mai mari decât obligațiunile. Una dintre ele este un plan de reinvestire a dividendelor. Cumperi acțiuni, iar dividendele tale sunt folosite automat pentru a cumpăra acțiuni suplimentare. Aceasta este o alegere populară pentru micii investitori, deoarece acțiunile sunt achiziționate cu discount, fără a plăti un comision de vânzare unui broker. Cumpărarea unei singure acțiuni a unei companii te va ajuta să începi.
Criptomonedele sunt un segment de piață extrem de speculativ, iar mulți investitori au decis să își plaseze banii în altă parte. Pentru începătorii care vor să obțină expunere la criptomonede, însă, cel mai bun sfat este să înceapă să investească cu sume mici și să utilizeze doar banii pe care își pot permite să îi piardă.
În teorie, este nevoie de doar câțiva dolari pentru a investi în altcoins. Există o mulțime de criptomonede ieftine în care se poate investi în prezent, majoritatea având prețuri de sub 1 dolar după prăbușirea criptomonedelor din 2022. Cu toate acestea, atunci când se fac investiții cu bani puțini, 1.000 USD sau mai puțin, ar putea înțelept să te documentezi cu privire la criptomonedele de viitor cu potențial de creștere.
Spre vârful continuumului de risc, day trading este o strategie de investiții speculativă care poate începe de la 1.000 de dolari sau chiar mai puțin. Day trading se poate transforma într-o carieră profitabilă (atâta timp cât se face cum trebuie). Dar poate fi o provocare pentru începători - mai ales pentru cei care nu au o strategie bine planificată. Și fii conștient de faptul că și cei mai experimentați traderi intraday se pot lovi de perioade dificile și pot suferi pierderi.
Day trading înseamnă cumpărarea și vânzarea unei serii de titluri de valoare în decurs de o zi, sau chiar în decurs de câteva secunde (scalping). Nu are nimic de-a face cu investițiile în sensul tradițional al cuvântului. Este vorba de exploatarea mișcărilor inevitabile de preț în sus și în jos care apar în timpul unei sesiuni de tranzacționare. Day trading este cel mai des întâlnit pe piețele bursiere, pe piața valutară (forex), unde se tranzacționează valute, dar și pe piețele futures, unde se tranzacționează aur, argint, petrol sau gaz natural pentru hedging sau speculații.
În ce să Investești 1,000 euro
Acest nivel investițional permite accesul la opțiuni suplimentare, inclusiv la fonduri.
O opțiune de încredere pentru a începe să investești cu 1.000 de euro sunt fondurile tranzacționate la bursă (ETF-urile). Din ce în ce mai popular, obiectivul unui fond de indice este de a egala cel puțin performanța unui indice precum USA 500, USA 30 (a se vedea prognoza Dow Jones și predicțiile privind prețul) sau US Tech 100 (a se vedea prognoza Nasdaq-100 și previziunile privind prețul). Odată ce cumperi o unitate a ETF-ului, deții o parte din cele 500, 30 sau 100 de acțiuni din indicii bursieri americani menționați mai sus în aceeași pondere pe care o are indicele.
De asemenea, îți oferă o expunere amplă la o serie de clase de active sau o expunere de nișă la diferite sectoare sau teme de investiții. Acestea se numesc produse "pasive", care au, de obicei, costuri mult mai mici decât fondurile mutuale și îți oferă același profil de risc sau de randament ca și indicele în sine.
Cu acei 1.000 de euro, ai putea lua în considerare și achiziționarea de acțiuni individuale, care prezintă un risc mai mare, dar pot genera randamente mai mari. O modalitate obișnuită de a investi 1.000 de euro în acțiuni este adoptarea unei strategii de tip "buy-and-hold", prin care păstrezi acțiunile sau alte titluri de valoare pentru o perioadă lungă de timp, în loc să te angajezi în operațiuni frecvente de cumpărare și vânzare (tehnică cunoscută și sub numele de tranzacționare a acțiunilor).
Acest lucru este important, deoarece investitorii care intră și ies în mod frecvent din piață zilnic, săptămânal sau lunar au tendința de a rata oportunitățile de obținere a unor randamente anuale solide. Deținerea de acțiuni individuale care plătesc dividende este o strategie inteligentă.
În ce să investești 10,000 euro
Posibilitățile devin mai numeroase la nivelul de 5.000-10.000 euro, inclusiv mai multe opțiuni de investiții în imobiliare. Deși 10.000 de euro nu sunt suficienți pentru a cumpăra o proprietate sau chiar pentru achita un avans, sunt suficienți pentru a obține o participație în domeniul imobiliar în mai multe alte moduri.
Primul mod este acela de a investi într-un fond de investiții imobiliare (REIT). Acesta reprezintă o corporație care deține un grup de proprietăți sau ipoteci care produc un flux continuu de venituri. În calitate de investitor REIT, ai dreptul la o parte din veniturile generate de proprietățile subiacente. REIT-urile sunt obligate prin lege să plătească anual 90% din venitul lor investitorilor sub formă de dividende. REIT-urile pot fi tranzacționate sau netranzacționate, acestea din urmă presupunând comisioane inițiale mult mai mari.
Cum începi să Investești Sume Mici
Nu poți cumpăra sau vinde direct la bursă, pe piața de mărfuri sau pe piața valutară. Pentru asta, trebuie să apelezi la un broker precum CAPEX.com, care este autorizat și care îți permite să investești cu bani puțini folosind platforma sa. Procesul este simplu:
Pentru a începe să investești cu bani puțini, trebuie să deschizi un cont de tranzacționare sau un cont de investiții. Un cont de tranzacționare este cel prin care se poate "tranzacționa în marjă" sau se pot plasa ordine de cumpărare sau de vânzare fără a deține activul subiacent. Un cont de investiții este cel în care cumperi efectiv acțiuni sau fonduri în avans, pe baza valorii totale a activului și le păstrezi până când vrei să le vinzi. Pentru a deschide un cont, trebuie să furnizezi documente de cunoaștere a clientelei (Know Your Customer - KYC), care includ verificarea prin intermediul cărților de identitate eliberate de către o autoritate guvernamentală. CAPEX.com are un proces KYC online care îți permite să deschizi un cont în câteva minute, prin transmiterea în format digital a informațiilor pentru verificare. Ultimul pas este alimentarea contului tău. Consultă metodele de plată disponibile în țara ta înainte de a continua. Poți începe să tranzacționezi și să investești cu sume mici, începând de la doar 100 EUR.
Ce trebuie să iei în considerare înainte de decide în ce să investești sume mici
Înainte de a începe să investești cu sume mici, asigură-te că te-ai ocupat de nevoile tale financiare prioritare, cum ar fi achitarea datoriilor cu dobândă mare sau constituirea unui fond de urgență, conform recomandărilor experților.
Dacă ai acoperit aceste aspecte, poate fi stresant să te gândești să începi să pui bani într-un cont de investiții în detrimentul unui cont de economii. O strategie pentru a depăși temerile legate de investiții este să te concentrezi pe obiectivele tale.
În primul rând, gândește-te la motivul pentru care investești. Indiferent dacă motivul este acoperirea costurilor aferente studiilor, o casă, pensionarea, o procedură medicală, o călătorie sau altceva, motivul pentru care vrei să investești influențează ce tip de produs financiar se potrivește cel mai bine cu calendarul și obiectivele tale.
Motivul pentru care vrei să investești îți indică, de asemenea, ce grad de risc ești dispus să îți asumi. Chiar și investițiile cu sume mici implică întotdeauna un risc. Este normal ca piețele să urce și să coboare și trebuie să înțelegi acest lucru înainte de a începe să investești. Dacă ai nevoie de bani pentru ceva în următorii cinci ani, o strategie care implică un nivel de risc mai scăzut, de exemplu, este mai potrivită.
Dar, dacă ai un orizont de timp foarte lung pentru investiții, ți-ai putea asuma un risc mai mare, cu gândul că, în cele din urmă, s-ar putea dovedi rentabil.
Resurse gratuite
Înainte de a te gândi în ce să investești să investești sume mici, ar trebui să iei în considerare utilizarea resurselor educaționale pe care le oferim la Academia CAPEX sau un cont de tranzacționare demonstrativ. Academia Capex îți oferă acces la o mulțime de cursuri de tranzacționare gratuite din care poți alege și toate abordează un concept sau un proces financiar diferit - cum ar fi elementele de bază ale analizelor - pentru a te ajuta să iei decizii mai informate.
Contul nostru demo este mediul ideal pentru a afla mai multe despre tranzacționarea cu efect de levier și vei putea obține o înțelegere detaliată despre cum funcționează CFD-urile – înainte de a risca capital real. Din acest motiv, un cont demo la noi este un instrument excelent inclusiv pentru investitorii care doresc să facă tranziția la tranzacționarea cu efect de levier.